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【課程背景】

伴隨著第一個(gè)百年奮斗目標(biāo)的如期實(shí)現(xiàn)，2021年8月17日，在中央財(cái)經(jīng)委員會(huì)第十次會(huì)議上，國(guó)家提出了構(gòu)建“三次分配”制度，在高質(zhì)量發(fā)展中促進(jìn)“共同富裕”。

為什么要提出共同富裕呢？這是因?yàn)橹袊?guó)改革開(kāi)放40多年來(lái)，經(jīng)濟(jì)在政策的支持下發(fā)生了由量變到質(zhì)變的飛躍，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)科技的不斷進(jìn)步，數(shù)字化進(jìn)程的不斷發(fā)展，中國(guó)居民的收入也不斷增長(zhǎng)。

在鄧小平提出的“讓一部分人先富起來(lái)的”理論基礎(chǔ)指引下，一部分人確實(shí)吃到了政策紅利先富起來(lái)了。然而，經(jīng)過(guò)幾十年的飛速發(fā)展，中國(guó)人的貧富差距也拉大了，兩極分化日趨嚴(yán)重起來(lái)。具體表現(xiàn)在M型社會(huì)，中間從事大眾職業(yè)的中等收入人群在減少，兩端高收入和低收入人群在增加，并沒(méi)有實(shí)現(xiàn)當(dāng)初“讓一部分人先富起來(lái)，然后帶動(dòng)大家共同富裕”的偉大目標(biāo)。

20大報(bào)告中指出，“國(guó)之稱(chēng)富者，在乎豐民”。共同富裕是社會(huì)主義的本質(zhì)要求，是中國(guó)式現(xiàn)代化的重要特征。是讓全民實(shí)現(xiàn)“口袋富裕”和“精神富裕”的雙重富裕。實(shí)現(xiàn)共同富裕的路徑就是要靠三次分配。

那么在三次分配的大背景下，對(duì)中國(guó)高凈值人群有什么影響？為我們銀行保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員又帶來(lái)了哪些機(jī)遇？

【課程收益】

本堂課程，主要從國(guó)家政策層面，從高凈值人群財(cái)富管理方面，從稅收條件方面，從銀行保險(xiǎn)銷(xiāo)售的機(jī)遇層面，做一次全面充分的解析。讓我們和高凈值客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)中，有更多的抓手和談?wù)摰脑掝}。站在更高的維度上，進(jìn)行降維成交！

【課程特色】

擴(kuò)寬眼界，放大思維，了解相關(guān)政策和稅收知識(shí)，增加與大客戶(hù)談判的底氣。

【課程對(duì)象】

面向銀行一線分管領(lǐng)導(dǎo)和理財(cái)經(jīng)理。

【課程大綱】

作為金融營(yíng)銷(xiāo)人，緊跟時(shí)代發(fā)展，緊抓時(shí)代熱點(diǎn)，清楚了解國(guó)家政策調(diào)整是專(zhuān)業(yè)銷(xiāo)售中很重要的一環(huán)。

一、為什么要推動(dòng)“共同富裕

1.“共同富裕”是從古到今打破王朝周期律的唯一道路

2. 縮小貧富差距，減緩兩級(jí)分化的方法

3. 通過(guò)稅收制度的改革，讓政府和人民緊密的站在一起

二、中國(guó)式“共同富裕”的特點(diǎn)

1.共同富裕是一個(gè)動(dòng)態(tài)長(zhǎng)期過(guò)程

2.共同富裕不是重回“大鍋飯”

3.共同富裕不是同時(shí)富裕，先富帶后富

4.共同富裕不是同步富裕，與國(guó)情不符

5.共同富裕不是同等富裕，不是平均主義

總結(jié)：共同富裕是全民一起做大蛋糕，共同分配蛋糕的必然結(jié)果。

三、三次分配是共同富裕的補(bǔ)充

1.三次分配是共同富裕落地的指引

1）一次分配：就是工資，由市場(chǎng)主導(dǎo)

2）二次分配：就是社保，由政府主導(dǎo)

3）三次分配：就是公益，由社會(huì)道德驅(qū)動(dòng)（傳統(tǒng)文化回歸）

2.規(guī)范收入分配秩序（分配蛋糕原則）

3.規(guī)范財(cái)富積累機(jī)制（金稅四期為手段）

4.遺產(chǎn)稅，贈(zèng)與稅的出臺(tái)有了窗口期

四、三次分配對(duì)居民的1234影響

1）1個(gè)原則：從注重效率到注重公平

2）2個(gè)目標(biāo)：社會(huì)經(jīng)濟(jì)從金字塔結(jié)構(gòu)拉回到橄欖型（中產(chǎn)多，極富和極窮少）

脫虛向?qū)崳€上和線下經(jīng)濟(jì)有機(jī)結(jié)合，經(jīng)濟(jì)更加穩(wěn)健。

3）3個(gè)調(diào)節(jié)：1）市場(chǎng)調(diào)節(jié) 2）政府調(diào)節(jié) 3）公益調(diào)節(jié)

4）4個(gè)手段：打壓搞壟斷暴力行業(yè)，如互聯(lián)網(wǎng)、k12教育、房地產(chǎn)、白酒

基礎(chǔ)公共事業(yè)公平，住房公平、教育公平、醫(yī)療公平

加強(qiáng)制造業(yè)，基礎(chǔ)事業(yè)發(fā)展，加大職業(yè)教育投入（和孩子有關(guān)）

支持高科技，新能源等行業(yè)（AI智能對(duì)未來(lái)的沖擊）

總結(jié)：對(duì)普通人來(lái)講，新風(fēng)口出現(xiàn)了，高學(xué)歷下一步將不再是唯一出路。對(duì)我們金融人來(lái)講，要跟上趨勢(shì)，增加核心能力+不斷投資自己×時(shí)間復(fù)利=成長(zhǎng)性

五、首次提出“規(guī)范財(cái)富積累機(jī)制”

1.必須了解什么是規(guī)范財(cái)富積累機(jī)制

2.2022年10月16日，20大提出“完善分配制度”

3.2021年8月17日，提出“要加強(qiáng)對(duì)高收入的規(guī)范和調(diào)節(jié)，依法保護(hù)合法收入，合理調(diào)節(jié)過(guò)高收入。堅(jiān)決取締非法收入。

4.從政策端認(rèn)可財(cái)富積累的必要性，合法性，規(guī)范性

六、財(cái)富積累機(jī)制對(duì)高凈值客戶(hù)的影響

1.從國(guó)家層面給民營(yíng)企業(yè)家吃了定心丸（馬云的回歸）

2.不走回頭路，不搞平均主義（不用擔(dān)心急著潤(rùn)出去）

3.從法律角度重新立了規(guī)矩（不要賺不該賺的錢(qián)）

七、共同富裕給保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)帶來(lái)了哪些機(jī)遇

1.遺贈(zèng)稅，房產(chǎn)稅的落地時(shí)間不久了

2.全球動(dòng)蕩經(jīng)濟(jì)下滑，美國(guó)銀行破產(chǎn)，收割中國(guó)富豪

3.金稅四期讓財(cái)富透明化

4.財(cái)富資金來(lái)源盡職調(diào)查逐漸完善

5.國(guó)家層面鼓勵(lì)富人做公益（信托和保險(xiǎn)金信托）

6.中利率時(shí)代財(cái)富的規(guī)劃急需安全通道

7.財(cái)富傳承越來(lái)越緊迫（趕在稅收變動(dòng)前做好轉(zhuǎn)移）

8.人口紅利消失，掙快錢(qián)的時(shí)代過(guò)去了（從創(chuàng)富變到守護(hù)財(cái)富）

9.老齡化危機(jī)到來(lái)，如何高質(zhì)量度過(guò)晚年

10.房產(chǎn)不再是重資產(chǎn)配置（思維的轉(zhuǎn)變）

總結(jié)：綜合以上的這些方面，下一步保險(xiǎn)金信托和大額保單的營(yíng)銷(xiāo)給我們帶來(lái)了很重要的風(fēng)口。當(dāng)下，我們最核心的工作就是多學(xué)習(xí)和掌握國(guó)家政策變化，為大單銷(xiāo)售做好準(zhǔn)備。

管老師

資深銀行保險(xiǎn)賦能教練 管晉偉

【專(zhuān)業(yè)資質(zhì)】

保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)評(píng)定的“全國(guó)第二屆百位保險(xiǎn)之星”

曾任世界500強(qiáng)太平洋保險(xiǎn) 中支主管

曾任世界500強(qiáng)中國(guó)人壽 銀行保險(xiǎn)渠道拓展培訓(xùn)總監(jiān)

曾任世界500強(qiáng)泰康人壽 華北區(qū)域渠道負(fù)責(zé)人

曾任“最具價(jià)值全球品牌100強(qiáng)”國(guó)華人壽山西中支總經(jīng)理

山西首家“新中式國(guó)學(xué)營(yíng)銷(xiāo)”咨詢(xún)賦能培訓(xùn)師

山西首位個(gè)險(xiǎn)、銀保、代理三位一體營(yíng)銷(xiāo)管理干部

【實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)】

管老師擁有24年的豐富實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，一直深耕于保險(xiǎn)市場(chǎng)，熟悉個(gè)險(xiǎn)、銀保、代理三方面的團(tuán)隊(duì)管理、機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)和行業(yè)培訓(xùn)。尤其了解銀保渠道的隊(duì)伍建設(shè)，產(chǎn)品包裝，沙龍運(yùn)作，人員輔導(dǎo)，大單促成，行業(yè)走向，業(yè)務(wù)孵化等方面，同時(shí)已完成上千場(chǎng)培訓(xùn)和網(wǎng)點(diǎn)賦能，幫助多家銀行的0網(wǎng)點(diǎn)，差網(wǎng)點(diǎn)實(shí)現(xiàn)開(kāi)單和業(yè)務(wù)增量，以及網(wǎng)點(diǎn)多年“搞不定”的大客戶(hù)成交分析和指導(dǎo)。

從業(yè)以來(lái)，受邀多家大型保險(xiǎn)公司做團(tuán)隊(duì)建設(shè)和輔導(dǎo)工作。銀行渠道方面，為工，農(nóng)，中，建，雙郵幾家國(guó)字頭銀行渠道做銷(xiāo)售輔導(dǎo)和賦能，尤其與郵政渠道合作多年，最了解和懂得郵政人的需要，多年來(lái)幫助渠道達(dá)成業(yè)務(wù)近50億。

2023年首季開(kāi)門(mén)紅，個(gè)人賦能中國(guó)郵政山西大同分公司27個(gè)分支網(wǎng)點(diǎn)，在疫情嚴(yán)重影響下，依然取得了市局第一，全省第三分局的優(yōu)秀成績(jī)。

【主講課程】

《財(cái)富思維的頂配—財(cái)神文化》 《降龍十八掌》

《共同富裕—巧用保險(xiǎn)是智慧》 《穿越周期-學(xué)會(huì)財(cái)富定制》

《“道得精”—文化營(yíng)銷(xiāo)的重要性》 《工作性抑郁—你是焦慮的銀行人嗎》

《古詩(shī)新解—富貴險(xiǎn)中求》 《逆向操作—做一個(gè)深度思考的人》

《鎖定客戶(hù)—保單整理》 《無(wú)可替代—做值得信任的營(yíng)銷(xiāo)人》

【授課風(fēng)格】

1、針對(duì)性：從業(yè)二十多年間被銀行人親切的稱(chēng)為“老中醫(yī)”，眼神犀利，能精準(zhǔn)找到問(wèn)題，將多年實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)融入課程，切實(shí)解決學(xué)員問(wèn)題。

2、實(shí)操性：講課接地氣，深入淺出，層層剖析環(huán)環(huán)相扣，具有極強(qiáng)的實(shí)戰(zhàn)性。學(xué)員有極強(qiáng)的參與性與互動(dòng)性。

3、前沿性：緊跟時(shí)代發(fā)展，擅于抓緊當(dāng)下熱點(diǎn)融入課程，將理論知識(shí)與熱點(diǎn)緊密結(jié)合，使學(xué)員在學(xué)習(xí)理論知識(shí)的同時(shí)擴(kuò)展眼界，開(kāi)闊了視野和思路。

【部分授課記錄】

新華人壽《樂(lè)享人生新產(chǎn)品啟動(dòng)培訓(xùn)》內(nèi)訓(xùn)課1天

百年人壽《百悅?cè)松?mdash;郵政渠道轉(zhuǎn)型推動(dòng)》內(nèi)訓(xùn)課2天

中國(guó)人壽《經(jīng)濟(jì)下行慢時(shí)代的財(cái)富配置思維》內(nèi)訓(xùn)課2天

國(guó)華人壽《共同富裕—巧用保險(xiǎn)是智慧》內(nèi)訓(xùn)課1天

中信銀行《降龍十八掌》內(nèi)訓(xùn)課3天

太平洋人壽《《穿越周期-學(xué)會(huì)財(cái)富定制》》內(nèi)訓(xùn)課1天

成都創(chuàng)展保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司《財(cái)富思維的頂配—財(cái)神文化》內(nèi)訓(xùn)課4天

合眾人壽《古詩(shī)新解—富貴險(xiǎn)中求》內(nèi)訓(xùn)課2天

中國(guó)工商銀行《鎖定客戶(hù)—保單整理》內(nèi)訓(xùn)課2天

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行《工作性抑郁—你是焦慮的銀行人嗎》內(nèi)訓(xùn)課1天

中國(guó)建設(shè)銀行《無(wú)可替代—做值得信任的營(yíng)銷(xiāo)人》內(nèi)訓(xùn)課1天

名揚(yáng)保險(xiǎn)銷(xiāo)售公司《降龍十八掌》內(nèi)訓(xùn)課3天

浦發(fā)銀行《工作性抑郁—你是焦慮的銀行人嗎》內(nèi)訓(xùn)課1天

泰康人壽《經(jīng)濟(jì)下行慢時(shí)代的財(cái)富配置思維》內(nèi)訓(xùn)課2天

中國(guó)郵政山西省分公司《平城夜談—網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人提升班10日訓(xùn)》3期輪訓(xùn)

中國(guó)郵政山西省分公司《降龍十八掌-開(kāi)門(mén)紅網(wǎng)點(diǎn)輔導(dǎo)》27期輪訓(xùn)

中國(guó)郵政《逆向操作—做一個(gè)深度思考的人》4期輪訓(xùn)

【服務(wù)客戶(hù)】

保險(xiǎn)公司：中國(guó)人壽、人保壽、太平洋人壽、泰康人壽、新華人壽、合眾人壽、百年人壽、 富德生命人壽、國(guó)華人壽、光大人壽、平安人壽、國(guó)泰人壽等

代理公司：名揚(yáng)保險(xiǎn)銷(xiāo)售公司、成都創(chuàng)展保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司等

銀行：中國(guó)工商銀行上海分行、中國(guó)工商銀行河南省分行、中國(guó)工商銀行山東省分行、中國(guó)銀行河北省分行、中國(guó)銀行湖南省分行、中國(guó)銀行山西省分行、中信銀行江蘇省分行、中信銀行浙江省分行、中國(guó)光大銀行重慶市分行、中國(guó)光大銀行江蘇省分行、中國(guó)光大銀行陜西省分行、民生銀行福建省分行、民生銀行青海省分行、華夏銀行北京分行、華夏銀行江蘇省分行、興業(yè)銀行龍巖分行、興業(yè)銀行沈陽(yáng)分行、浦發(fā)銀行甘肅省分行、浦發(fā)銀行湖北省分行、交通銀行安徽省分行、交通銀行北京分行、交通銀行黑龍江省分行、中國(guó)建設(shè)銀行天津分行、中國(guó)建設(shè)銀行山東分行、中國(guó)建設(shè)銀行沈陽(yáng)分行、中國(guó)建設(shè)銀行洛陽(yáng)分行、中國(guó)郵政河北省分公司、中國(guó)郵政珠海分公司、中國(guó)郵政深圳分公司、中國(guó)郵政湖南省分公司、中國(guó)郵政山西省分公司、中國(guó)郵儲(chǔ)河北省分行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行山西省分行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行天津市分行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行廣東省分行等

【客戶(hù)反饋】

管老師的課程十分精彩，互動(dòng)效果好，感謝老師的精彩課程分享。 ——中國(guó)人壽

老師的課程設(shè)置的十分合理且全面，解決了很多實(shí)際問(wèn)題，大家都表示受益匪淺。

——山西郵政

管老師的課程很有趣，很多有用的內(nèi)容結(jié)合時(shí)事，一下就理解了，對(duì)工作和生活都有很大的幫助。 ——中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

老師的講解讓人印象深刻，能感覺(jué)到老師的知識(shí)面很廣，學(xué)員們都反饋都很好。

——中國(guó)銀行

之前也聽(tīng)過(guò)很多其他的培訓(xùn)，對(duì)比之后感覺(jué)管老師的培訓(xùn)更加務(wù)實(shí)，更具落地性。我聽(tīng)了很多，收獲很多。 ——某商業(yè)銀行

管老師對(duì)郵政的了解比我都深入。產(chǎn)品配置也很專(zhuān)業(yè)，通過(guò)簡(jiǎn)單的組合，提升郵政產(chǎn)品對(duì)客戶(hù)的吸引力。

——中國(guó)郵政

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