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課程背景：

第七次人口普查數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)的人口年齡結(jié)構(gòu)不容樂觀，未來(lái)老齡化會(huì)是擺在我們面前的一道難題。勞動(dòng)力不足、生產(chǎn)力受限、消費(fèi)能力下降，都是老齡化對(duì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的負(fù)面影響。而對(duì)于每個(gè)老百姓而言，更加直接的影響是退休后的養(yǎng)老金會(huì)嚴(yán)重不足，而壽命的增長(zhǎng)、家庭結(jié)構(gòu)的變化，帶來(lái)更多支出的需求。同時(shí)，通脹的侵蝕、投資的陷阱、財(cái)商教育的不足，使得大部分人對(duì)此缺乏必要的認(rèn)知和規(guī)劃。

本場(chǎng)沙龍立足現(xiàn)實(shí)，從測(cè)算養(yǎng)老的開銷、發(fā)達(dá)國(guó)家的前車之鑒、社保運(yùn)營(yíng)的模式和資金緊缺等角度出發(fā)，讓客戶了解未來(lái)養(yǎng)老金不足的困境，激發(fā)其盡早開始規(guī)劃的意愿，并綜合比較各類養(yǎng)老規(guī)劃常用的工具，突出主推產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)，促進(jìn)業(yè)務(wù)的開展。

課程收益：

激發(fā)客戶需求：通過養(yǎng)老案例測(cè)算和老齡化問題的分析，激發(fā)客戶關(guān)注養(yǎng)老生活的危機(jī)感；

了解社保體系不足：深入分析國(guó)內(nèi)社保體系，并與日本、韓國(guó)等鄰國(guó)做對(duì)比，讓客戶了解到單純依靠社保無(wú)法保障高質(zhì)量的老年生活；

常見養(yǎng)老規(guī)劃工具對(duì)比：對(duì)比市場(chǎng)上常見的養(yǎng)老規(guī)劃產(chǎn)品，包括年金險(xiǎn)、基金、理財(cái)產(chǎn)品等，突出年金險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)；

促進(jìn)客戶成交：通過比較不同年齡開始制定養(yǎng)老規(guī)劃方案，以相同收益率測(cè)算，需要投入金額的區(qū)別，提升客戶盡早進(jìn)行規(guī)劃的緊迫感。

課程對(duì)象：

保險(xiǎn)公司或銀保渠道年金險(xiǎn)準(zhǔn)客戶

課程大綱

第一講：讓國(guó)民過上有尊嚴(yán)的老年生活是全球性的難題

互動(dòng)：算一算，體面的老年生活需要花多少錢？

1. 從七普數(shù)據(jù)，看我國(guó)人口結(jié)構(gòu)及老齡化趨勢(shì)的嚴(yán)峻

2. 生育政策大變臉，背后是低出生率帶來(lái)的人口危機(jī)

3. 前車之鑒，發(fā)達(dá)國(guó)家（日本、韓國(guó)、新加坡）老年人悲慘的現(xiàn)狀

案例1：日韓老人工作到70歲，以彌補(bǔ)養(yǎng)老金不足

案例2：日本老年人犯罪率連年上升，坐牢是日本老人最好的出路

案例3：韓國(guó)人口2020年首現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)，老年人自殺率全球首位

第二講：依靠社會(huì)保險(xiǎn)，是否能過上幸福的老年生活？

1. 中國(guó)社保體系大揭秘

2. 退休后，我能拿多少養(yǎng)老金

案例：一線城市中產(chǎn)階級(jí)退休后養(yǎng)老保險(xiǎn)金大幅縮水

3. 多省社保資金緊張，需中央財(cái)政救濟(jì)

4. 連年財(cái)政赤字下，社保模式未來(lái)的挑戰(zhàn)

第三講：做好規(guī)劃，才能安享晚年

一、當(dāng)前中國(guó)社會(huì)養(yǎng)老四大難題

1. 社保嚴(yán)重不足，難以支撐基本生活

2. 醫(yī)療成本過高，社會(huì)保障缺失

3. 子女生存壓力大，養(yǎng)兒防老變養(yǎng)兒啃老

4. 存錢跑不贏通脹，購(gòu)買力嚴(yán)重縮水

二、養(yǎng)老規(guī)劃常用的金融工具優(yōu)劣勢(shì)分析

1. 公募基金：種類豐富，收益可觀，但波動(dòng)較大

2. 長(zhǎng)期債券：收益適中，近年來(lái)信用風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)

3. 銀行理財(cái)：收益一般，且期限較短，難以匹配養(yǎng)老規(guī)劃期限需求

4. 年金保險(xiǎn)：收益適中，安全性最高，唯一可以保本保收益產(chǎn)品，且能鎖定長(zhǎng)期收益（通過對(duì)比，突出年金保險(xiǎn)在養(yǎng)老規(guī)劃中的優(yōu)勢(shì)）

三、提早規(guī)劃，安享晚年生活

案例：準(zhǔn)備1000萬(wàn)養(yǎng)老金的四種方案

劉老師

劉鑫老師 理財(cái)規(guī)劃管理專家

12年金融行業(yè)實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)

國(guó)家高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師（CHFP）

國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)委員會(huì)委員

全國(guó)十佳理財(cái)師大賽權(quán)威賽事評(píng)委

為平安集團(tuán)輸送3萬(wàn)多名理財(cái)規(guī)劃師

曾任：前海世紀(jì)基金管理 | 投顧副總監(jiān)

曾任：深圳信誠(chéng)達(dá)資產(chǎn)管理 | 產(chǎn)品培訓(xùn)（IC）負(fù)責(zé)人

曾任：北京東方華爾金融咨詢 | 項(xiàng)目經(jīng)理

■ 受CHFP委員會(huì)邀請(qǐng)編寫執(zhí)業(yè)能力等級(jí)認(rèn)證教材：《理財(cái)規(guī)劃師(CHFP)》統(tǒng)編教材第五版

■ 為中國(guó)銀行、中國(guó)平安、中國(guó)人壽、太平洋保險(xiǎn)等20+家金融企業(yè)設(shè)計(jì)理財(cái)師培養(yǎng)方案，累計(jì)授課達(dá)500+場(chǎng)，培養(yǎng)理財(cái)師學(xué)員數(shù)萬(wàn)人。

■ 參與中國(guó)平安“萬(wàn)人理財(cái)師”培養(yǎng)計(jì)劃，其中“國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師”大賽成為業(yè)內(nèi)極具影響力、前沿性、權(quán)威性的專業(yè)賽事，項(xiàng)目累計(jì)開班級(jí)800多期。

■ 擅長(zhǎng)領(lǐng)域：宏觀經(jīng)濟(jì)分析、資產(chǎn)配置、風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)富管理、理財(cái)規(guī)劃、路演及客戶沙龍……

實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)：

劉老師專注于金融行業(yè)12年，對(duì)公私募基金、融資類信托、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品、國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)、海外家族信托等金融產(chǎn)品營(yíng)銷有豐富的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，曾為超過500名客戶制定資產(chǎn)配置方案并追蹤進(jìn)行調(diào)整，配置相關(guān)金融產(chǎn)品，涉及金額超10億元。

01-曾協(xié)助華創(chuàng)兆豐銷售團(tuán)隊(duì)服務(wù)100+客戶，并提供金融產(chǎn)品分銷、業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)支持，從收益、風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性等全方位分析海內(nèi)外優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品制定投資策略。促使主動(dòng)管理型產(chǎn)品年化超額收益超5%，2年內(nèi)成交保險(xiǎn)產(chǎn)品金額超3000萬(wàn)元，基金產(chǎn)品超2000萬(wàn)元。

02-曾為信誠(chéng)達(dá)資產(chǎn)管理建立金融培訓(xùn)體系，開發(fā)《宏觀經(jīng)濟(jì)分析》《資產(chǎn)配置》《基金產(chǎn)品風(fēng)控及估值》《產(chǎn)品FAB及異議處理》等十余門課程，并協(xié)助銷售部舉辦理財(cái)沙龍、基金產(chǎn)品發(fā)布會(huì)在內(nèi)的20余場(chǎng)活動(dòng)，使得公司募集規(guī)模連續(xù)2年同比提高20%以上。

03-曾協(xié)助豐石基金管理公司搭建培訓(xùn)體系，并提供《當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下的資產(chǎn)配置》《私募基金客戶畫像》《投資標(biāo)的估值及風(fēng)險(xiǎn)控制》《如何巧用財(cái)經(jīng)新聞開發(fā)客戶》等專業(yè)產(chǎn)品營(yíng)銷培訓(xùn)，累計(jì)達(dá)50期，為其5個(gè)分公司培養(yǎng)出近百位專業(yè)理財(cái)顧問，并主講其多次產(chǎn)品路演，迅速達(dá)成過億資產(chǎn)管理規(guī)模。

部分授課案例：

■ 曾為中國(guó)平安講授《宏觀經(jīng)濟(jì)分析》、《教育規(guī)劃》、《綜合理財(cái)規(guī)劃等》、《當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下的資產(chǎn)配置》（產(chǎn)說(shuō)會(huì)）等課程，累計(jì)110+期。

■ 曾為豐石基金講授《當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下的資產(chǎn)配置》《固收類資管產(chǎn)品投資分析》《投資標(biāo)的估值及風(fēng)險(xiǎn)控制》等課程，累計(jì)50+期。

■ 曾為信誠(chéng)達(dá)資管講授《當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下的資產(chǎn)配置》《財(cái)富管理行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及基金營(yíng)銷》等課程，累計(jì)20+期。

■ 曾為東莞、佛山、紫金等地方農(nóng)商行講授《理財(cái)規(guī)劃及綜合資產(chǎn)配置實(shí)務(wù)》，累計(jì)12+期。

■ 曾為太平洋保險(xiǎn)講授《宏觀經(jīng)濟(jì)分析》《綜合理財(cái)規(guī)劃》等課程，累計(jì)9+期。

■ 曾為前海世紀(jì)基金講授《當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下的資產(chǎn)配置》《基金客戶畫像及營(yíng)銷》《投資標(biāo)的估值及風(fēng)險(xiǎn)控制》等課程，累計(jì)8+期。

主講課程：

理財(cái)系列：

《高凈值客戶的財(cái)富管理之道》

《識(shí)別投資風(fēng)險(xiǎn)，成就年金險(xiǎn)銷售》

《看透宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，做好資產(chǎn)配置組合》

《綜合理財(cái)規(guī)劃建議書制作全攻略及資產(chǎn)配置實(shí)務(wù)》

《基金銷售全攻略》

產(chǎn)說(shuō)會(huì)系列：

《后老齡化時(shí)代，安享幸福晚年》

《后疫情時(shí)代的宏觀經(jīng)濟(jì)走勢(shì)與資產(chǎn)配置》

《做好理財(cái)，規(guī)劃幸福人生》

《家族財(cái)富傳承之道》

授課風(fēng)格：

◆ 培訓(xùn)課程：課程設(shè)計(jì)邏輯清晰、內(nèi)容豐富，講解細(xì)致，互動(dòng)較多，采用問答、案例研討、小組競(jìng)賽等多種形式以練代學(xué)，讓學(xué)員能夠掌握實(shí)用的技巧。

◆ 路演沙龍：溫文爾雅又不失風(fēng)趣幽默，擅長(zhǎng)用通俗易懂的語(yǔ)言闡述復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)金融事件，并根據(jù)金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品特性進(jìn)行軟性植入，為產(chǎn)品促成做好鋪墊。

◆ 咨詢服務(wù)：長(zhǎng)于提問及聆聽，能迅速發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)及理財(cái)師在業(yè)務(wù)中遇到的關(guān)鍵問題，并協(xié)助對(duì)方通過調(diào)整激勵(lì)政策、團(tuán)隊(duì)建設(shè)，建立培訓(xùn)體系等方式解決問題。

部分服務(wù)客戶：

保險(xiǎn)行業(yè)：中國(guó)平安、中國(guó)人壽、中國(guó)人保、新華保險(xiǎn)、太平人壽、太平洋人壽、友邦保險(xiǎn)、中意人壽、天安人壽、合眾人壽、泛亞保經(jīng)、大童保經(jīng)、鑫山保經(jīng)、中郵保險(xiǎn)……

銀行行業(yè)：中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、民生銀行、佛山農(nóng)商行、南海農(nóng)商行、順德農(nóng)商行、郵儲(chǔ)銀行、江南銀行、江蘇銀行、大連銀行、東莞農(nóng)商行、佛山農(nóng)商行、紫金農(nóng)商行、淮海農(nóng)商行、銅山農(nóng)商行、新沂農(nóng)商行……

三方財(cái)富：東方華爾、宜信財(cái)富、諾亞財(cái)富、華創(chuàng)兆豐、華融資管、鉅盛華、豐石基金、財(cái)智、普益財(cái)富、德銀理財(cái)、百家財(cái)商、鴻海金融集團(tuán)、前海世紀(jì)基金、信誠(chéng)達(dá)資管……

部分客戶評(píng)價(jià)：

劉老師的課程非常精彩，讓我們銷售團(tuán)隊(duì)系統(tǒng)性的了解了資產(chǎn)管理行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)和基金產(chǎn)品的投資策略、風(fēng)控措施。同時(shí)，結(jié)合宏觀經(jīng)濟(jì)和行業(yè)形勢(shì)，讓銷售團(tuán)隊(duì)掌握了根據(jù)經(jīng)濟(jì)周期來(lái)配置資產(chǎn)的方法和客戶溝通的技巧，有效地提升的團(tuán)隊(duì)信心和技能。

——豐石基金 王總經(jīng)理

課程內(nèi)容非常好，同事們都爭(zhēng)相要課件回去學(xué)習(xí)，把底層資產(chǎn)的投資邏輯和風(fēng)控實(shí)施的細(xì)節(jié)講的很清楚。宏觀的部分簡(jiǎn)明扼要，尤其是美林時(shí)鐘那部分，聽了以后就知道如何來(lái)操作，怎么跟客戶去溝通這個(gè)配置的邏輯，非常實(shí)用。

——前海世紀(jì)基金財(cái)富管理部 劉總

課程內(nèi)容高端大氣，最后落在保險(xiǎn)上也很接地氣。反饋非常好，稅務(wù)方面的內(nèi)容業(yè)務(wù)員接觸的比較少，但都聽得很認(rèn)真，結(jié)合保險(xiǎn)的部分也很實(shí)用。

——中國(guó)平安大連分公司 佟總

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