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課程大綱

一、金融科技大時代：金融貴族遇上科技新貴

(一)可以讓你從1到0

1)防不勝防的新風(fēng)險：從1到0（陌生的市場，迷惑的權(quán)威）

2)目不暇接的新機(jī)會：從0到1（新技術(shù)，新趨勢 ）

3)為什么看好金融科技

從工業(yè)化時代到金融和科技時代（數(shù)據(jù)支持）

中國的金融進(jìn)入規(guī)范化的新時代（數(shù)據(jù)支持）

中國的科技進(jìn)入自主化的新時代（數(shù)據(jù)支持）

(二)新金融時代

1)中國要從生產(chǎn)國向金融國轉(zhuǎn)型

2)從企業(yè)家到企投家、金融家

3)個人從地產(chǎn)投資到金融投資

4)新科技時代：從中興事件說起

中美貿(mào)易戰(zhàn)會加劇科技競爭

貿(mào)易戰(zhàn)最終是技術(shù)戰(zhàn)

二、互聯(lián)網(wǎng)金融時代：行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

(一)金融科技的鏈條：傳統(tǒng)金融服務(wù)+科技

1)傳統(tǒng)金融服務(wù)與科技：大數(shù)據(jù)+區(qū)塊鏈+云計(jì)算+互聯(lián)網(wǎng)/移動互聯(lián)網(wǎng)+人工智能

2)金融科技發(fā)展的三種方式：金融，科技，金融科技

銀行與科技公司合作

成立金融科技子公司

科技公司辦銀行

(二)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展基礎(chǔ)及歷程

1)互聯(lián)網(wǎng)金融：碎片化的移動互聯(lián)網(wǎng)：互聯(lián)網(wǎng)金融（ITFIN）定義；2016年是金融科技元年，標(biāo)志性事件為國務(wù)院將科技金融被列入十三五創(chuàng)新規(guī)劃。

2)金融科技的發(fā)展軌跡：碎片化、智能化

互聯(lián)網(wǎng)時代，傳統(tǒng)金融融網(wǎng)

移動互聯(lián)網(wǎng)，互聯(lián)網(wǎng)金融興起

人工智能時代，金融與科技聯(lián)合

(三)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)發(fā)展

1)業(yè)態(tài)服務(wù)形式

直銷銀行

供應(yīng)鏈金融

征信

智能投顧

移動支付

2)直銷銀行：互聯(lián)網(wǎng)銀行

a)ING案例：網(wǎng)無實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營；ING銀行的開戶獎勵；巨額投入

b)微眾銀行：小微企業(yè)貸

c)微眾銀行：微粒貸、微車貸

d)新網(wǎng)銀行：存管、好人貸

e)網(wǎng)商銀行：借錢、理財、供應(yīng)鏈金融

3)手機(jī)銀行：線下業(yè)務(wù)線上化

招商銀行App6.0智能理財示例

網(wǎng)點(diǎn)+App+場景”模式，實(shí)體與虛擬的融合

全平臺智能，只提供客戶所需要的

全新交互設(shè)計(jì)CMB UI，打造靈動且有質(zhì)感的金融App

4)線上銀行：拓寬獲客渠道

招銀網(wǎng)上銀行

各大行手機(jī)銀行

微信銀行

網(wǎng)商銀行

(四)互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)現(xiàn)技術(shù)及平臺發(fā)展現(xiàn)狀

1)微信銀行：從APP到小程序

已上線小程序超過100萬個

超過150萬開發(fā)者加入

已有5000多個第三方平臺

每日人均打開小程序次數(shù)為4次

2)移動支付：微信、支付寶的瘋狂擴(kuò)張

日本出租車的微信支付

2014年春節(jié)，微信紅包“一戰(zhàn)成名”

支付寶的第一個客戶，崔衛(wèi)平先生

3)移動支付：一場支付革命

支付寶備付金集中存管

支付寶的開放性正在不斷加強(qiáng)

4)流量之爭：互相封殺

各大互聯(lián)網(wǎng)平臺

各大支付平臺

5)互聯(lián)網(wǎng)理財：余額寶興起，銀行存款大搬家

內(nèi)因：余額寶的優(yōu)勢

外因：錢荒

6)互聯(lián)網(wǎng)理財中國式P2P

定義及平臺產(chǎn)品期限

監(jiān)管模式不一樣

市場定位不一樣

運(yùn)作模式不一樣

保障機(jī)制不一樣

7)中國式P2P發(fā)展

目前仍以國營資本為主

P2P綜合收益情況

P2P平臺選擇

三、金融科技發(fā)展：行業(yè)政策監(jiān)管及風(fēng)險管控

(一)監(jiān)管長期看是利好

1)當(dāng)前監(jiān)管政策解讀

2)從分業(yè)監(jiān)管到統(tǒng)一監(jiān)管

3)傳統(tǒng)監(jiān)管框架的缺陷：各自為政，畫地為牢

(二)監(jiān)管及風(fēng)險管控案例分析

1)P2P大爆炸：黃金時代的終結(jié)

a)監(jiān)管政策出臺之前，中國P2P停業(yè)及問題平臺不斷增加且涉及人數(shù)及規(guī)模占比同比上升

b)涉及人數(shù)及規(guī)模持續(xù)增長

c)中國式P2P集中爆發(fā)問題的原因

一是金融去杠桿，市場流動性收緊

二是融資企業(yè)經(jīng)營惡化，還款能力下降

三是監(jiān)管升級，違規(guī)平臺加速出局

d)P2P三大騙局

自融自保

短期詐騙

龐氏騙局

2)余額寶：并不是無風(fēng)險

a)余額寶存在潛在風(fēng)險

首先是過度集中帶來的流動性風(fēng)險

存在大規(guī)模轉(zhuǎn)移資金的潛在風(fēng)險

新環(huán)境下可能更容易虧損

過度集中產(chǎn)生風(fēng)險

b)余額寶轉(zhuǎn)型：回歸基金屬性

余額寶監(jiān)管時間線

余額寶接入多只基金，向平臺化轉(zhuǎn)型

余額寶基金屬性回歸，類活期屬性減弱

尹老師

★ 經(jīng)濟(jì)學(xué)博士，副研究員，碩士生導(dǎo)師

★ 現(xiàn)任中國社會科學(xué)院金融研究所法與金融研究室副主任

★ 兼任中國社會科學(xué)院金融法律與金融監(jiān)管研究基地副主任、秘書長

★ 現(xiàn)擔(dān)任精達(dá)股份（600577）、清水源（300437）獨(dú)立董事。

【獲得榮譽(yù)】

2014年，榮譽(yù)“中國青年經(jīng)濟(jì)學(xué)人”榮譽(yù)稱號，2016年榮獲第九屆中國社會科學(xué)院優(yōu)秀科研成果三等獎。

【主講課程】

金融科技行業(yè)發(fā)展及政策監(jiān)管

金融科技引領(lǐng)小微企業(yè)服務(wù)發(fā)展

區(qū)塊鏈技術(shù)及其在金融領(lǐng)域的應(yīng)用和風(fēng)險

學(xué)習(xí)十九屆四中全會精神 解讀經(jīng)濟(jì)金融政策方向

中國宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢與資本市場-半天

中國金融系統(tǒng)性風(fēng)險與商業(yè)銀行監(jiān)管

【研究領(lǐng)域】

主要研究領(lǐng)域?yàn)榻鹑诒O(jiān)管、金融風(fēng)險及互聯(lián)網(wǎng)金融及金融制度。

【學(xué)術(shù)專著】

在《經(jīng)濟(jì)學(xué)動態(tài)》、《國際經(jīng)濟(jì)評論》、《中國人口科學(xué)》、《中國金融》等核心期刊發(fā)表學(xué)術(shù)論文40余篇。出版學(xué)術(shù)專著2部、主持和參與多項(xiàng)省部級及國家社會科學(xué)基金項(xiàng)目。

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