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課程背景：

金融依舊在，銀行不在來？未來的銀行將會演進成為怎樣的形態(tài)、怎樣的模式？銀行的未來，如何走？如何打造一條致勝之路？當前，城市商業(yè)銀行面臨著瞬息萬變的金融環(huán)境，處于更加復雜的金融新生態(tài)中。以 ABCD+5G 為代表的新興技術（A：人工智能；B：區(qū)塊鏈；C：云計算；D：大數據；G：5G 技術）也在不斷發(fā)展演進和創(chuàng)新應用，為城市商業(yè)銀行的數字化轉型發(fā)展提供了堅實的驅動力。

中國銀行業(yè)已全面步入 4.0 時代，現代金融服務已經出現了“三無”特征——即無處不在、無時不在、無所不在（“三無”金融）。城市商業(yè)銀行（以下簡稱“城商銀行”）如何通過金融科技來實現銀行的流程、服務、模式、經營與管理的多維數字化轉型，是當前城商銀行所必須重點考慮的關鍵命題。

面對 VUCA（波動、不確定、復雜與模糊性）的新常態(tài)，越來越多的城商銀行已經開始部署和啟動銀行數字化戰(zhàn)略，以其贏得先機和競爭優(yōu)勢，但究竟數字化轉型路在何方？如何才能更好的運用金融科技等有限資源來實現銀行經營與運營的健康、良性發(fā)展？

授課對象

各類（級）城商銀行、互聯網公司、類金融企業(yè)等機構的領導管理層、信息技術部、電子銀行部、網絡金融部、風控合規(guī)部、集中運營部、零售業(yè)務部和公司業(yè)務部等部門的管理者、技術人員和業(yè)務人員等。

講座收益

本培訓將既具有宏觀高度、也具有與時俱進的知識拓展性，從銀行轉型發(fā)展戰(zhàn)略、互聯網理念、金融科技創(chuàng)新應用等方面，可以有力開拓銀行人員的數字金融思維、開放思維和互聯網思維，使城商銀行能夠清晰認知數字銀行打造之路，并可借鑒互聯網平臺、同業(yè)銀行的數字金融、數字服務、金融科技應用情況（如直銷金融、智能金融、場景金融、開放金融和無感金融等），全面引導城商銀行在銀行服務、銀行營銷、銀行風控等轉型發(fā)展方面的數字化思維。

課程大綱

（一）商業(yè)銀行面臨的新常態(tài)與新變化

1. 銀行為什么要進行數字化轉型？

2. 銀行 4.0 下銀行之轉變：從 1.0 走向 4.0

3. 銀行數字化轉型之背景：金融新基建與金融新常態(tài)

(1) 金融科技與新基建

(2) 數字化金融環(huán)境：金融科技 ABCD+5G 技術

4. 數字化轉型的意義與價值

5. 城商銀行數字化轉型之壓力

(1) 銀行客戶及需求新常態(tài)

(2) 銀行市場競爭新常態(tài)

(3) 銀行強監(jiān)管之新常態(tài)

(4) 銀行渠道建設新常態(tài)

(5) 金融科技應用新常態(tài)

（二）金融科技驅動與銀行 4.0 演進

1. ABCD 等新興技術的金融創(chuàng)新應用

2. 5G 技術的金融深度應用

3. 新常態(tài)下的金融場景演變（資產、負債、中間業(yè)務場景的分流）

4. 數字人民幣與數字賬戶的驅動

（三）金融科技公司的數字化發(fā)展借鑒

1. 浙江網商銀行：電商生態(tài)+金融生態(tài)+支付生態(tài)

2. 微眾銀行：從微粒貸看線上數字引流；點對點平臺金融（微業(yè)貸+微車貸+微粒貸等）

3. 新網銀行：線上信貸主打的定制化金融平臺（好人貸+創(chuàng)客貸）

4. 蘇寧銀行：面向小 B+小 C 的供應鏈金融平臺

5. 武漢眾邦銀行：線上理財為重

6. 百信銀行：直銷銀行（百度錢包+零錢 PLUS））

（四）銀行同業(yè)的數字化轉型發(fā)展借鑒

1. 國有銀行數字化轉型借鑒

建設銀行－數字治理+生態(tài)銀行（善融平臺系列）

與中國銀行（雙線智能銀行+智慧銀行）；

郵政+郵儲銀行的金融數字化轉型發(fā)展（郵儲食堂）

農業(yè)銀行的普惠金融轉型發(fā)展（惠民金融）

2. 股份制銀行數字化轉型借鑒

招商銀行（一體兩翼的輕銀行戰(zhàn)略）

平安銀行（平安銀行壹賬通+綜合金融）

民生銀行（遠程銀行+遠程坐席）

中信銀行（數字化信用卡發(fā)展）

3. 城商銀行數字化轉型借鑒

上海銀行（大數據風控之魔鏡系列）

長沙銀行（場景銀行－蛋糕店之場景引入）

南京銀行（網絡信貸產品之全面開花）

中原銀行（敏捷銀行戰(zhàn)略）

四川天府銀行（三位一體的生態(tài)銀行）

其他城市銀行案例

（五）城商銀行數字化轉型與金融科技創(chuàng)新之路

1、數字化轉型規(guī)劃思路

戰(zhàn)略目標實施與組織結構優(yōu)化

金融科技創(chuàng)新與數字風控運用

運營+業(yè)務+信息流程銀行改造

經營思維理念與運營管理轉型

物理網點轉型與線上金融推進

2、數字化轉型四種實現路徑

(1) 銀行系統與金融功能優(yōu)化與改進：銀行 4.0 第一性定律的嚴格遵行－科技為先+功能為王！

(2) 打造社交金融平臺，形成情感金融：讓銀行走近客戶，讓客戶融入銀行！

(3) 重點發(fā)展數字金融：以內外數據為基礎，進行雙線場景的打造與互嵌，實現數字化的客戶畫像+精準營銷+數字化風控

(4) 重新重視場景金融：線上與線下、內部與外部場景的自建+多維合作（郵件、抖音、APP 等多渠道場景合作）

(5) 流程銀行+敏捷金融：業(yè)務、運營、管理之間的數據流動無縫對接，實現多流程的敏捷化、簡化

(6) 開放金融：流程與系統、功能、思維的開放！

4、城商銀行數字化轉型發(fā)展實施重點領域

(1) 讓金融更加普惠：家庭金融+老年金融+親子金融等

(2) 讓金融深入民心：教育+旅游+理財+交通出行等

(3) 讓金融服務企業(yè)：中小企業(yè)供應鏈金融（互聯網平臺）

(4) 潮汐資金的掌握：企業(yè)財資的線上管理（數據說話）

(5) 社區(qū)金融+便利店金融：金融要有情感，金融要有雙線

梁老師

梁力軍老師簡介

梁力軍，管理學博士、工商管理雙博士后，現北京信息科技大學信管學院副教授、碩士生導師。北京市課程思政教學名師、北京信息科技大學教學名師。兼華北電力大學經濟管理學院專碩校外導師、河北大學管理學院學碩校外導師。

1.資歷簡介/CURRICULUM VITAE

銀行從業(yè)十余年，具有豐富的銀行實踐實戰(zhàn)與工作經驗

原國際知名公司IBM高級風險管理咨詢師

原加拿大Algorithmics（奧格）首席風險咨詢師

原東南融通系統工程有限公司風險管理部總經理

原財蘊天下有限責任公司總經理

2.專業(yè)資格/PROFESSIONAL QUALIFICATION

CTP（國際財資管理師）

工信部互聯網金融高級管理師

國際區(qū)塊鏈創(chuàng)新應用聯盟專家委員會理事

亞洲區(qū)塊鏈產業(yè)研究院學術專家委員會委員

中國企業(yè)財務管理協會專家

北京審計學會專業(yè)委員會電子數據專委會委員

北京市網絡法學研究會理事

北京城市管理學會專家會員

大成方略納稅人俱樂部授課專家

美國管理協會（AMA）、國際金融理財標準委員會（FPSB）、北京當代金融培訓有限公司、北郵在線互聯網金融風險教育學院等機構授課專家

國家審計署計算機審計培訓中級班“會計信息系統、ERP與審計”專任教師

浦發(fā)銀行總行高級業(yè)務人員晉升考試題設計專家（操作風險與貸后管理）

2014年中國金融理財師大賽評委、2014年香港財務策劃師年會大陸特邀演講嘉賓、2017年中國理財師專業(yè)大賽評委。

3.職業(yè)經歷/CAREER EXPERIENCE

銀行工作經歷：1998年7月至2007年9月，曾在河北銀行車站支行、以及華夏銀行石家莊分行信息技術部、會計部、個人金融部、建設北大街支行從業(yè)10年；2009年5月至10月曾在北京農村商業(yè)銀行總行發(fā)展與營銷部掛職副總經理。具有豐富的銀行實務工作經驗和管理經驗。

IT企業(yè)經歷：2010年6月至2014年1月，曾在IBM公司（GBS、SWG）、AlgorithMics（奧格）公司、東南融通系統工程有限公司等國際和國內知名公司從業(yè)5年。具有豐富的IT項目實施和風險管控咨詢實施、項目管理經驗。

培訓公司經歷：2014年2月至2015年5月，曾在北京當代金融培訓有限公司擔任財蘊天下有限責任公司總經理、理財資訊總部總經理、金融研究院風險管理研究總監(jiān)等職。具有豐富的互聯網金融風險、風險管控、金融理財培訓經驗。

高校經歷：2015年9月進入北京信息科技大學信息管理學院，現任副教授、碩士生導師，計算機審計系主任。授課與研究方向：審計實務與案例分析、內部審計、稅法、管理會計、會計信息系統與審計等。著有《金融科技概論》《互聯網金融風險審計：新科技－新金融－新審計》《會計信息系統、ERP基礎與審計》《商業(yè)銀行核心競爭力影響因素與提升機制研究》《商業(yè)銀行操作風險管控能力研究：評價與提升機制研究》《行為審計學》等專著或教材，發(fā)表學術論文40余篇。

4.授課風格/TEACHING STYLE

授課風格務實和富有感染力，能將復雜的金融理論、現代技術以淺顯易懂的方式、結合金融實際進行講解，講座邏輯性和條理性強、講座內容具有準確的關注點定位；每次培訓和講座，均受到了參訓人員的廣泛好評和充分認可。

5.主講課程/COURSES TAUGHT

(1)金融科技應用類課程

《人工智能－智能時代的金融裂變與未來金融》

《開放銀行：銀行業(yè)態(tài)與模式的重構革命》

《人工智能技術發(fā)展及金融應用》

《區(qū)塊鏈技術與數字貨幣在金融場景中的應用》

《大數據時代下金融風險評估與風控手段》

《大數據之畫像與精準營銷》

《大數據金融與場景金融應用》

《信用卡之大數據營銷與產品創(chuàng)新》

《數字時代下商業(yè)銀行線上產品創(chuàng)新設計、營銷管理與風險管控》

(2)銀行數字轉型類課程

《數據時代下的商業(yè)銀行應對與變革》

《銀行的演進、發(fā)展與未來》

《銀行4.0－數字金融與智能金融的到來》

《銀行的未來與未來的銀行：數字化銀行》

《零售金融與場景化數字營銷》

《新時代商業(yè)銀行戰(zhàn)略變革與轉型發(fā)展致勝之道》

《新常態(tài)下城商銀行轉型發(fā)展與應變之道》

《個人金融信息安全保護及風險防控》

(3)風險管理類課程

《互聯網金融風險的發(fā)展及其風險管控》

《商業(yè)銀行的互聯網金融風險創(chuàng)新之路》

《商業(yè)銀行運營管理數字化轉型與風險管控策略解析》

《商業(yè)銀行金融風險管控》

(4)資金管理與支付類課程

《新常態(tài)與新生態(tài)下汽車金融之新發(fā)展與新突破》

《企業(yè)營運資金管理》

《資金智能化管理實務》

《企業(yè)供應鏈金融實務案例解析》

《企業(yè)新金融與財資管理》

《數字時代下的供應鏈與供應鏈金融發(fā)展》

《跨境支付的前沿技術應用及風險管控》

(5)審計實務類課程

《信息科技風險管理與IT審計》

《互聯網+時代下的數據應用與審計發(fā)展》

《現代金融審計與互聯網金融風險審計》

《信息技術與大數據審計》

《舞弊的蛛絲馬跡：舞弊內審實案精粹》

《舞弊審計實務與案例分析》

《財務報表舞弊偵測及審計》

6.授課服務機構/TEACHING EXPERIENCE

近年來為國內政府機構、金融機構、商業(yè)銀行等高級管理人員、專業(yè)人員、理財師，以及企業(yè)家、高校師生等進行了金融科技、零售金融、供應鏈金融、大數據金融、風險管控、金融審計與金融理財等方面的討論及授課數百場，參訓人數達數萬人。

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