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第一章 清收不良貸款總體思路

清收不良做好：三多三少、加法和減法、三打和三血，做好前伸、中展、后延三部曲，清收不良七怕，清收不良最佳境界和最差境界標(biāo)準(zhǔn)，清收不良六項(xiàng)來源（從哪里把錢弄回來），采取招法12個(gè)字：催、加、重、申、審、追、查、代、撤、挖、賞、風(fēng)。

第二章 清收逾期貸款原則和分類管理

逾期管理的最高境界就是無債可討，清收逾期貸款：做好三個(gè)階段工作，堅(jiān)持四個(gè)原則，九種類型逾期采取的對策。

第三章 清收處置不良12種方法、經(jīng)典案例、實(shí)戰(zhàn)操作

一、第一種方法：常規(guī)催收不良貸款

六個(gè)條件，五種辦法，操作流程，操作重點(diǎn)，優(yōu)劣勢分析。

案例1：利用常規(guī)清收方法，收回不良貸款800萬元。

二、第二種方法：加固減退清收化解不良貸款

加固減退內(nèi)容和標(biāo)準(zhǔn)，四個(gè)條件，操作方法，三大重點(diǎn)，采取進(jìn)可攻退可守策略，如何看待無還本續(xù)貸。

案例2：采取加固減退措施，收回不良2600萬元。

三、第三種方法：授信重組轉(zhuǎn)化不良貸款

確定重組對象，重組方式、條件、內(nèi)容、標(biāo)準(zhǔn)、重點(diǎn)，評估重組方案、動機(jī)。

案例3：貸款轉(zhuǎn)給擔(dān)保企業(yè)重組成功案例；

案例4：沒有重組，避免出現(xiàn)更大損失案例。

四、第四種方法：依法清收貸款30個(gè)方法和技巧

1、依法清收是處置不良主要手段之一

2、七個(gè)方面規(guī)避超訴訟時(shí)效

案例5：最高院判例：一般快遞郵寄催收無法確認(rèn)送達(dá)，不產(chǎn)生中斷效力

案例6：最高院判例：債務(wù)人未下落不明，公告不產(chǎn)生訴訟時(shí)效中斷效力

案例7：最高院判例：手機(jī)錄音內(nèi)容能否作為訴訟時(shí)效中斷的依據(jù)

3、依法清收不良適用范圍：六個(gè)標(biāo)準(zhǔn)

4、依法清收效果好三個(gè)標(biāo)準(zhǔn)、差三個(gè)標(biāo)準(zhǔn)

5、快速便捷程序支付令條件和優(yōu)勢

6、解決依法清收沒有資產(chǎn)保全有效辦法

案例8：貸款管理不到位，依法清收沒有資產(chǎn)保全。

7、創(chuàng)造依法清收的最佳時(shí)機(jī)：時(shí)間最佳、資產(chǎn)最佳

8、直接向法院申請強(qiáng)制執(zhí)行的辦法和最該院判例

案例9：最高院判例：經(jīng)公證貸款有保證人是否可直接申請執(zhí)行

9、法院委托評估抵押物或查封物價(jià)盡可能低的方法

案例10：法院委托評估抵押物價(jià)高，銀行不同意抵債，法院把抵押物裁定普通債權(quán)人，銀行抵押權(quán)丟失

10、抵押物或查封物流拍，銀行不同意抵債，兩種救濟(jì)途徑

11、兩次拍賣資產(chǎn)降價(jià)都到位的方法

案例11：銀行不接受流拍財(cái)產(chǎn)抵債，是否喪失優(yōu)先受償權(quán)？

案例12：最高院：依法拍賣資產(chǎn)兩次都流拍，銀行是否可重新申請啟動評估拍賣程序

12、找不到人，解決四次公告的有效方法

案例13：最高院判例最新裁判觀點(diǎn)，約定送達(dá)地址的法律效力

完善合同四個(gè)重點(diǎn)內(nèi)容

13、15個(gè)方面查找可執(zhí)行資產(chǎn)的渠道和有效方法

五個(gè)渠道查找房屋、五個(gè)渠道查找土地、、四個(gè)渠道查找存貨設(shè)備、四個(gè)渠道查找賬號、四個(gè)渠道查找卡號和保單、兩個(gè)渠道查詢股票賬戶、根據(jù)貸款資金走向增加清收途徑、四個(gè)渠道查找股權(quán)、四個(gè)渠道查找應(yīng)收賬款、申報(bào)財(cái)產(chǎn)、法院調(diào)查搜查財(cái)產(chǎn)、提供財(cái)產(chǎn)獎勵(lì)機(jī)制、財(cái)產(chǎn)審計(jì)、代理律師授權(quán)、查找被執(zhí)行人資產(chǎn)途徑

案例14：最高院判例：登記在未成年子女名下的房屋，是否屬于家庭共同財(cái)產(chǎn)

案例15：最高院判例：離婚約定房產(chǎn)贈與子女，未過戶不發(fā)生物權(quán)變動的效力，不影響執(zhí)行

案例16：法院判例人壽保險(xiǎn)保單的現(xiàn)金價(jià)值是否可被強(qiáng)制執(zhí)行

案例17：查找證券投資收回不良貸款286萬元

案例18：根據(jù)貸款資金走向收回不良貸款1200萬元

案例19：通過執(zhí)行借款企業(yè)應(yīng)收賬款收回不良0.5億

14、多渠道尋找被執(zhí)行人到期債權(quán)

案例20：通過拆遷補(bǔ)償款收回不良貸款3920萬元

15、通過法院尋找清收不良線索方法

案例21：通過合并執(zhí)行收回不良貸款1860萬元

16、14種情形追究股東連帶責(zé)任

案例22：最高院判例追加認(rèn)繳增資不實(shí)或抽逃出資的股東為被執(zhí)行人

17、風(fēng)險(xiǎn)代理清收不良貸款

案例23：通過風(fēng)險(xiǎn)代理收回不良貸款1098萬元

18、運(yùn)用代位權(quán)擴(kuò)大清收保全戰(zhàn)果

案例24：行使代位權(quán)收回不良貸款615萬元

19、運(yùn)用撤銷權(quán)擴(kuò)大清收保全戰(zhàn)果

案例25：銀行及時(shí)行使撤銷權(quán)收回不良433萬元

20、收取法院查封抵押物或查封物產(chǎn)生孳息

21、依法清收：三大關(guān)鍵

22、依法清收：首封、輪候查封、受償問題及對策

23、依法清收：行動要迅速

24、能和解的盡量和解

案例26：銀行與債務(wù)人和解清收不良貸款1940萬元

25、依法清收：穩(wěn)準(zhǔn)狠快

案例27：超前識別潛在不良與依法清收的完美結(jié)合，穩(wěn)準(zhǔn)狠快收回不良3億元

26、強(qiáng)制執(zhí)行注意事項(xiàng)和關(guān)鍵：（1）強(qiáng)制執(zhí)行10個(gè)期限；（2）唯一住房可以被強(qiáng)制執(zhí)行四種情形；（3）法院能否凍結(jié)銀行貸款賬戶；（4）解決高評估三個(gè)有效方法

案例28：法院判決后，庭外和解未全部還款，超申請執(zhí)行期限，怎么辦

案例29：案外人應(yīng)在執(zhí)行標(biāo)的物執(zhí)行終結(jié)前提出執(zhí)行異議

案例30：撤回執(zhí)行并終結(jié)：是否影響申請執(zhí)行剩余債權(quán)

案例31：最高院最終止執(zhí)行再執(zhí)行判例

案例32：刑事犯罪立案是否可以絕對導(dǎo)致執(zhí)行程序中止？

案例:33：抵押物評估價(jià)高，影響清收處置抵押物

27、依法處置資產(chǎn)：三個(gè)重點(diǎn)工作

28、協(xié)調(diào)法院做好：六個(gè)方面重點(diǎn)工作

29、銀行主動出主意想辦法

30、銀行領(lǐng)導(dǎo)出面協(xié)調(diào)

五、第五種方法：以物抵債清收不良貸款

1、協(xié)議抵債：5個(gè)條件可抵債，10種資產(chǎn)不得抵債，6個(gè)操作步驟，4個(gè)方面避免協(xié)議抵債被認(rèn)定無效，抵債資產(chǎn)臺賬、檔案、實(shí)物19個(gè)方面管理，處置抵債資產(chǎn)6個(gè)原則。

2、法院裁定以物抵債：同時(shí)具備5個(gè)條件，4個(gè)操作流程，注意4個(gè)事項(xiàng)，避免抵債資產(chǎn)找差價(jià)5個(gè)對策，銀行不承擔(dān)抵債資產(chǎn)過戶稅費(fèi)辦法，抵債資產(chǎn)出租和管理重點(diǎn)。

3、 處置抵債資產(chǎn)：七個(gè)渠道和方法

案例34：法院裁定以物抵債，成功收回不良2375萬。

案例35：最高院判例抵債房產(chǎn)未過戶，雖占有：也不能排除強(qiáng)制執(zhí)行

案例36：法院裁定房屋給銀行抵債未過戶，企業(yè)又抵押怎么辦

案例37：法院裁定以物抵債未更名，又被其他法院查封怎么辦

案例38：法院調(diào)解以物抵債未更名：其他法院查封是否有效？

六、第六種方法：呆賬核銷

適用范圍，9類核銷，操作流程，帳銷案存，繼續(xù)清收。

七、第七種方法：單戶轉(zhuǎn)讓不良貸款債權(quán)清收

六種情況可以單戶轉(zhuǎn)讓不良貸款債權(quán)，八個(gè)操作流程，兩個(gè)重點(diǎn)內(nèi)容和標(biāo)準(zhǔn)，通知債務(wù)人四種方式，國有債權(quán)優(yōu)先購買權(quán)，債權(quán)轉(zhuǎn)讓費(fèi)由誰承擔(dān)。

案例39：尋找清收線索，單戶轉(zhuǎn)讓不良，成功收回已核銷12年損失貸款1266萬元

案例40：銀行是否可以向非金融機(jī)構(gòu)社會投資者轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)

案例:41：公告通知債務(wù)人，債權(quán)轉(zhuǎn)讓有效

八、第八種方法：超前識別和清收潛在不良貸款

案例42：23家銀行都沒有及時(shí)識別潛在不良，做空機(jī)構(gòu)披露企業(yè)財(cái)務(wù)造假后，形成160億不良，無清收良策。

超前識別清收的五項(xiàng)原則，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)提升清收不良貸款的能力：常用26個(gè)網(wǎng)站，立足一個(gè)早字，早發(fā)現(xiàn)，早撤退，五個(gè)方面，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在不良，采取措施收回貸款。三個(gè)關(guān)鍵性動作，判斷是否潛在不良，總結(jié)識別潛在不良五大方面40個(gè)特征，退出潛在不良三種情形。

案例43：G行用過橋資金收回貸款1507萬，被判返還給過橋人。

案例44：不能被上市公司的光環(huán)蒙住眼睛，及時(shí)退出ＪＨＫＤ公司4000萬潛在不良案例。

識別潛在不良，及時(shí)退出的三種情形和量化標(biāo)準(zhǔn)

九、第九種方法：利用互聯(lián)網(wǎng)渠道，加快處置不良方法

十、第十種方法：批量處置不良貸款。批量轉(zhuǎn)讓概念和原則，可轉(zhuǎn)讓不良范圍和標(biāo)準(zhǔn)，轉(zhuǎn)讓規(guī)模，操作流程，工作重點(diǎn)，優(yōu)劣勢分析。

十一、第十一種方法：不良貸款債轉(zhuǎn)股。債轉(zhuǎn)股模式，條件和標(biāo)準(zhǔn)，債轉(zhuǎn)股種類，債轉(zhuǎn)股定價(jià)，退出三種模式，債轉(zhuǎn)股案例，債轉(zhuǎn)股現(xiàn)狀、規(guī)模、分布結(jié)構(gòu)。

十二、第十二種方法：不良貸款資產(chǎn)證券化。概念，特點(diǎn)，發(fā)展過程，操作流程和步驟，難點(diǎn)與對策。

第四章 企業(yè)逃廢銀行貸款五種模式及10個(gè)對策

一、企業(yè)逃廢銀行貸款五種模式

二、企業(yè)逃廢銀行債務(wù)原因和量化標(biāo)志

三、銀行防控企業(yè)逃廢債應(yīng)采取的10個(gè)辦法

案例45：銀行依法撤銷無償轉(zhuǎn)讓商標(biāo)權(quán)，防止逃廢債

第五章 處置不良資產(chǎn)應(yīng)注意的四個(gè)方面事項(xiàng)

一、處置不良貸款避免新增加十個(gè)方面風(fēng)險(xiǎn)

二、注意六個(gè)方面事項(xiàng)，保護(hù)好自己

三、正確處理市場化處置和自主清收的關(guān)系

四、正確處理存量化解與源頭治理的關(guān)系

楊老師

楊國忱老師 銀行授信保全實(shí)戰(zhàn)專家

資歷背景

現(xiàn)任中國光大銀行總行巡視員

36年銀行信貸業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)

銀行授信、資產(chǎn)保全專家

國際風(fēng)險(xiǎn)管理師認(rèn)證（FRM)

14年某省級行信貸和保全處處長工作經(jīng)歷

12年兩家省級行主管信貸、合規(guī)、保全和風(fēng)險(xiǎn)副行長經(jīng)歷

實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)

銀行信貸工作36年

省級行信貸處長和資產(chǎn)保全處長14年

在兩個(gè)省一級分行任主管風(fēng)險(xiǎn)副行長12年

全國各地開公開課每年50場+

學(xué)員好評極高，客戶滿意度超98%

楊老師從事銀行信貸工作36年，其中工行8年、交行10年、光大銀行18年，任省級行信貸處長和資產(chǎn)保全處長14年，在兩個(gè)省級行任主管信貸副行長12年。在職期間，制定多項(xiàng)信貸管理辦法并被總行采用，五項(xiàng)獲得總行金點(diǎn)子獎，獲得總行戰(zhàn)略研究能力突出獎。

運(yùn)用36年信貸業(yè)務(wù)總結(jié)的科學(xué)有效實(shí)用的方法制定了各種信貸管理辦法，楊老師授信理論功底扎實(shí)，授信實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)豐富，操作性實(shí)戰(zhàn)性強(qiáng)，給全國40多家銀行現(xiàn)場授課，每年在全國各地開公開課超50場，曾受中國銀行業(yè)協(xié)會邀請為吉林省各家銀行培訓(xùn)授課。學(xué)員好評極高，客戶滿意度超98%。

出版了《解決銀行授信難點(diǎn)和痛點(diǎn)有效方法》30萬字領(lǐng)域?qū)Ｖㄟ^詳析

銀行授信項(xiàng)目四種類型和特點(diǎn)、

兩天初步判斷能否做授信的方法技巧、

兩周準(zhǔn)確判斷能否做授信方法技巧、

授信工作思路和調(diào)查渠道、

四招準(zhǔn)確判斷財(cái)務(wù)報(bào)表哪個(gè)科目有問題、

銀行授信理念和授信文化22個(gè)認(rèn)識等方面，結(jié)合35個(gè)授信案例分析來說明銀行應(yīng)從哪些不同渠道、不同緯度、不同角度、不同側(cè)面發(fā)現(xiàn)企業(yè)財(cái)務(wù)造假的方法和技巧，系統(tǒng)解決銀行授信難點(diǎn)和痛點(diǎn)。

主講課程

授信難點(diǎn)和痛點(diǎn)有效方法類：

《銀行授信盡調(diào)、報(bào)表分析、貸后管理的有效方法、經(jīng)典案例及實(shí)戰(zhàn)操作》

《小微貸款盡調(diào)方法、案例及實(shí)操》

《授信后管理有效方法和技巧實(shí)戰(zhàn)》

《企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表分析和識別企業(yè)財(cái)務(wù)造假方法》

《銀行授信審批全流程實(shí)操》

《小微貸款全流程實(shí)操》

《銀行授信業(yè)務(wù)應(yīng)主要的法律風(fēng)險(xiǎn)及對策》

《民法典與信貸法律風(fēng)險(xiǎn)及對策》

資產(chǎn)保全與不良資產(chǎn)清收處置類：

《抵債資產(chǎn)》

《民法典背景下清收不良貸款12種有效方法、經(jīng)典案例及實(shí)戰(zhàn)操作》

《民法典與清收法律風(fēng)險(xiǎn)及對策》

其他銀行授信、保全及法律風(fēng)險(xiǎn)等領(lǐng)域相關(guān)輻射課題老師可以根據(jù)客戶需求定制

授課風(fēng)格

實(shí)踐案例信手拈來，授信理論功底扎實(shí)，實(shí)戰(zhàn)操作，匯集36年信貸業(yè)務(wù)總結(jié)的科學(xué)有效實(shí)用的方法。

聲圖表并茂，講解授信案例時(shí)善于引用資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表和現(xiàn)金流量表一并講解分析，滿滿知識點(diǎn)，幫助學(xué)員迅速駕馭。

標(biāo)準(zhǔn)普通話，風(fēng)趣詼諧，吸引力強(qiáng)。

線上和線下授課經(jīng)驗(yàn)都十分豐富

我要預(yù)訂

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