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課程背景：

隨著商業(yè)銀行改革進程全面提速以及國內(nèi)金融市場全面開放的來臨，中國商業(yè)銀行在當(dāng)前的經(jīng)濟形勢下，不斷調(diào)整經(jīng)營管理思路，加快市場拓展步伐，實現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展，城市商業(yè)銀行必須夯實內(nèi)部管理，在經(jīng)歷了全球性金融危機的洗禮后，隨之而來的是更為嚴格的監(jiān)管要求和更為嚴峻的生存挑戰(zhàn)。銀行快速發(fā)展的同時，積累了很多的風(fēng)險，銀行不良率和不良貸款余額持續(xù)增長，銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)明顯下降。

一方面，銀行為搶占市場份額必須保證一定的貸款增量，另一方面，貸款不良率及不良貸款余額又出現(xiàn)大幅增長，銀行信貸資產(chǎn)的風(fēng)險隱患也越來越多地暴露出來。加強逾期貸款管理，加大應(yīng)收賬款的催收力度刻不容緩。

教學(xué)目標(biāo)：

掌握商業(yè)銀行應(yīng)收賬款管理的規(guī)律和特點，準確評估應(yīng)收賬款風(fēng)險，掌握應(yīng)收賬款的DSO等重要控制指標(biāo)控制及賬齡分析技術(shù)等關(guān)鍵技術(shù)，控制好應(yīng)收賬款的事中風(fēng)險；掌握應(yīng)收賬款的風(fēng)險預(yù)警及欠款催收實戰(zhàn)技能，確保動態(tài)監(jiān)控客戶的資信能力的變化情況，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險因素及早進行干預(yù)，完善商賬催收程序，規(guī)范商賬催收行為，提高催賬成功率。

培訓(xùn)對象：

信用管理部、賬務(wù)部、銷售部、市場部、風(fēng)險管理部負責(zé)人及業(yè)務(wù)骨干

課程大綱：

一、商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險

1、信用風(fēng)險

1)個人信用風(fēng)險

2)客戶信用的缺失

2、市場風(fēng)險

1)價格波動

2)利率波動

3、操作風(fēng)險

1)風(fēng)險管理主體缺失和審查缺位

2)擔(dān)保存在漏洞

3)缺乏有效的貸后管理

二、應(yīng)收賬款的全流程管理

1、事前準入機制建立－信用評級技術(shù)

2、事中控制－－DSO及賬齡分析技術(shù)

3、事后管理－－商賬催收技術(shù)及其應(yīng)用

三、銀行逾期貸款的催收

1、逾期貸款產(chǎn)生的主要原因

2、了解客戶還款的幾種情形

3、逾期貸款的催收成功率與逾期時間的關(guān)系

四、銀行逾期貸款的質(zhì)量分析方法

1、逾期貸款質(zhì)量評價的兩個維度

2、不同額度和時間維度應(yīng)收賬款的催收策略

五、銀行逾期貸款催收前的各項準備工作

1、了解債權(quán)人的權(quán)利基礎(chǔ)（知己）

1）了解借貸合同是否有瑕疵

2）了解是否已過訴訟時效

3）了解擔(dān)保合同是否仍有效

2、了解債務(wù)人（知彼）

1）了解欠款人的社會背景

2）了解欠款人的個人素質(zhì)

六、銀行應(yīng)收賬款的催收策略

1、適度恭維策略

2、感情策略

3、互惠互利

4、沉默策略

5、軟硬兼施

6、車輪策略

7、攻勢策略

七、銀行逾期貸款的催收方法

1、電話催收

1）電話催收的時機

2）不同階段電話催收的話術(shù)

3）電話催收的注意事項

2、信函催收

1）信函發(fā)出的時間選擇

2）五階段催討函的起草及標(biāo)準格式

3、上門催收

1）上門催收的時機

2）上門催收的注意事項

3）上門催收人員的分工與配合

4、委托催收

1）委托單位的選擇標(biāo)準

2）委托合同的起草及注意事項

3）委托單位催收成功后酬金的支付

5、法律催收

1）債權(quán)人的權(quán)利基礎(chǔ)

2）了解欠款人的社會背景及其個人素質(zhì)

3）使用法律手段催收的注意事項

6、信用催收

1）信用催收的內(nèi)涵

2）信用催收的基本原理

3）信用催收的基本方法與步驟

八、銀行逾期貸款的法律風(fēng)險及應(yīng)對措施

1、逾期貸款的風(fēng)險預(yù)警

1)各項預(yù)警指標(biāo)的建立

2)預(yù)警內(nèi)容

3)檢測工具

2、幾種中斷訴訟時效的錯誤做法

1) 一次簽多份催收

2) 對賬單不引起訴訟時效重新起算

3) 郵寄送達催收單填寫不明確

4) 保證人在催收單上簽字不視為繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任

3、中斷訴訟時效的正確做法

1) 在訴訟時效存續(xù)期間催收

2）正確的郵遞送達催收通知書

3）正確的公告催收

4）正確的銀行扣款

5）正確的公證催收

6）債務(wù)人作出還款承諾

7）正確的訴訟程序

4、超保證期間保證人表示愿意繼續(xù)履行擔(dān)保責(zé)任

5、超過訴訟時效債權(quán)人如何采取補救措施

課程小結(jié)

卜老師

卜范濤,全國高級金融風(fēng)險管理人才實訓(xùn)網(wǎng)首席風(fēng)險專家,中國管理科學(xué)研究院學(xué)術(shù)委員會特約研究員,清華五道口金融學(xué)院特約風(fēng)險講師,北京大學(xué).清華大學(xué).上海財經(jīng)大學(xué)MBA和EMBA特聘風(fēng)險管理講師,首屆山東省風(fēng)險管理專業(yè)委員會首席風(fēng)險專家,國家注冊高級信用管理師, 中華龍風(fēng)險管理研究院院長。

RMCTTC風(fēng)險內(nèi)控落地執(zhí)行系統(tǒng)國家知識產(chǎn)權(quán)擁有者,20年深耕金融風(fēng)險領(lǐng)域,1500場次金融機構(gòu)培訓(xùn)經(jīng)驗,300多家銀行調(diào)研實踐。2013年被《搜狐一言堂》. 《企業(yè)大學(xué)》雜志社.北京培訓(xùn)業(yè)聯(lián)合會聯(lián)合授予“全國最具影響力的風(fēng)險內(nèi)控實戰(zhàn)專家”榮譽稱號。

培訓(xùn)方法和特點：

以素質(zhì)和技能提升為目標(biāo),注重方法和工具的傳播。課程實戰(zhàn)性強,特別注重風(fēng)險內(nèi)控的落地和實際操作,擅長應(yīng)用多媒體技術(shù)進行情境教學(xué),通過案例教學(xué).游戲互動等教學(xué)方式,增強學(xué)員互動性,教學(xué)效果受到普遍贊揚和好評。

近期服務(wù)過的主要客戶：

中國工商銀行四川分行.江蘇省分行,中國建設(shè)銀行湖北.安徽.山西.河北.山東.河南.遼寧.陜西分行,中國銀行東莞分行.江門分行.河南分行.寧波分行.甘肅分行.內(nèi)蒙古分行,中國農(nóng)業(yè)銀行河北分行.內(nèi)蒙古分行,國家發(fā)展銀行,中國郵政儲蓄銀行北京分行.天津分行.溫州分行.山東省分行.南充分行.開封分行.周口分行.甘肅分行.廣西分行,光大銀行河南分行,浦發(fā)銀行大連分行,中信銀行,興業(yè)銀行,廣發(fā)銀行,新平安銀行,華夏銀行,重慶銀行,晉商銀行,漢口銀行,湖北銀行,蘇州銀行,杭州銀行,桂林銀行,廣州農(nóng)商行,重慶農(nóng)村商業(yè)銀行,成都農(nóng)村商業(yè)銀行,大連農(nóng)村商業(yè)銀行,阜新銀行,惠州農(nóng)商行,徽商銀行,福建三明農(nóng)商行,石家莊市農(nóng)信社,山東省農(nóng)村信用聯(lián)社,陜西信合,安徽省農(nóng)村信用聯(lián)社.山西省農(nóng)村信用聯(lián)社,福建閩清農(nóng)村信用聯(lián)社,貴陽市信用聯(lián)社,邯鄲市農(nóng)村信用聯(lián)社,煙臺市信用聯(lián)社,青島信用聯(lián)社等數(shù)百家商業(yè)銀行及金融機構(gòu)。浙江省銀行業(yè)協(xié)會.廣東省江門市金融辦.南京金融發(fā)展促進會.山東省日照市金融辦.甘肅省金融辦.寧夏金融信用體系建設(shè)促進會.酒泉市金融辦.蘭州市工信委等金融管理政府職能部門。

金融行業(yè)主打課程：

商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管理,商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險操作與內(nèi)控執(zhí)行力,商業(yè)銀行客戶信用評估技術(shù)與方法,商業(yè)銀行信貸法律風(fēng)險操作實務(wù),商業(yè)銀行柜面操作業(yè)務(wù)法律風(fēng)險管理實務(wù),柜面業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險防范,商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理,小微企業(yè)的風(fēng)險管理,銀行授信業(yè)務(wù)財務(wù)報表分析與交叉驗證,商業(yè)銀行員工道德規(guī)范等。

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