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課程背景：

2023年，中國終于揮別疫情重啟經(jīng)濟閘門，各行各業(yè)摩拳擦掌，期待復(fù)蘇。而年初突發(fā)的硅谷銀行倒閉事件，不僅對全球金融業(yè)產(chǎn)生巨大影響，亦引發(fā)國內(nèi)銀行業(yè)的深度思考，從 提升銀行自身流動性的風險管理到降低行業(yè)系統(tǒng)性風險傳導(dǎo)、乃至如何完善銀行業(yè)監(jiān)管等一系列活動由此展開。國內(nèi)銀行不僅開始關(guān)注市場動能和價值創(chuàng)造，更開始審視內(nèi)部管理效能和風控水平。銀行業(yè)大變局正式開啟。

不確定性帶來了經(jīng)濟環(huán)境大變局，改變了商業(yè)銀行經(jīng)營環(huán)境。同時，技術(shù)突破推動金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐持續(xù)加速。而全球宏觀經(jīng)濟發(fā)展并不均衡，增長預(yù)期和利率變化也各異。2023年底的中央金融工作會議，為金融機構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展舉旗定向，會議首次提出“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融 、數(shù)字金融五篇大文章”，給商業(yè)銀行在深化金融供給側(cè)改革和服務(wù)實體經(jīng)濟上指明了方向。

本課程從當今大格局和大背景出發(fā)，銀行業(yè)將持續(xù)面臨兩極分化甚至是整合并購，未來幾年將是銀行業(yè)的重要分水嶺，著重敘述了在機遇與挑戰(zhàn)并存的大環(huán)境下，要想在行業(yè)大分化中勝出，各銀行需要在五大方面重點發(fā)力：

1、全面深化商業(yè)模式轉(zhuǎn)型，打造可持續(xù)盈利能力

2、善用以生成式AI為代表的領(lǐng)先科技降本增效

3、開展韌性資產(chǎn)負債管理，實現(xiàn)資本有效配置

4、提升風險經(jīng)營能力

5、董事長、CEO牽頭推動轉(zhuǎn)型變革管理和人才興行戰(zhàn)略

課程收益：

了解銀行業(yè)最新趨勢與格局，把握發(fā)展方向，應(yīng)對行業(yè)變化

掌握數(shù)字化時代的發(fā)展契機，明確轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，提升銀行競爭力

學(xué)習(xí)實施Alpha執(zhí)行戰(zhàn)略，實現(xiàn)攻守兼?zhèn)?，推動銀行業(yè)務(wù)發(fā)展

洞察銀行業(yè)三大支柱的變化，優(yōu)化業(yè)務(wù)布局，適應(yīng)市場需求

聚焦五大要務(wù)，提升效能、靈活性和風險管理能力，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展

借鑒案例分析，汲取經(jīng)驗教訓(xùn)，指導(dǎo)銀行實際運營和戰(zhàn)略決策

課程對象：

總裁班、EMBA高管班、大型銀行高級管理層、金融機構(gòu)高級從業(yè)人員

課程方式：

講授為主，課程中包含案例解讀以及課堂互動和討論

課程大綱:

第一講：成就與挫敗并存

一、期待已久的凈利息和利潤水平回升

1．行業(yè)整體進入十多年來的ROE黃金期

數(shù)據(jù)解讀：2022-2023年全球銀行多項經(jīng)營指標達十年最高

2. 干擾因素導(dǎo)致行業(yè)市值低于賬面價值，但也存在例外

數(shù)據(jù)解讀：全球銀行業(yè)新商業(yè)模式和新型玩家入場

二、全球趨勢為金融機構(gòu)開辟全新前景

1. 宏觀經(jīng)濟前景不一

數(shù)據(jù)解讀：主要經(jīng)濟體宏觀經(jīng)濟前景不一增速預(yù)期各異

2. 更為嚴格的監(jiān)管與政府監(jiān)察

3. 技術(shù)突破

案例：生成式AI與銀行業(yè)

4. 系統(tǒng)性風險

5. 其他趨勢，如ESG等

三、對銀行業(yè)的影響

1. 長期盈利能力面臨壓力

2. 各商業(yè)模式間的經(jīng)濟利潤正在分化

數(shù)據(jù)解讀：今后5年銀行總體利潤水平承壓趨勢和利潤結(jié)構(gòu)分析

3. 營收狀況隨地域而變

數(shù)據(jù)解讀：全球金融收入和資產(chǎn)分配的的全球主要市場對比分析

四、中國銀行業(yè)面臨更嚴峻的時期

1. 潛在的通貨緊縮

2. 不良貸款居高不下

3. 亟待提高風險管理水平

案例：阿里巴巴等金融科技公司強監(jiān)管案例分析

第二講：銀行業(yè)大變局

——“大變局影響著銀行業(yè)的三大支柱：資產(chǎn)負債表、交易性業(yè)務(wù)和銷售。”

一、大變局如何影響銀行業(yè)

1. 從銀行業(yè)表內(nèi)業(yè)務(wù)到表外業(yè)務(wù)（數(shù)據(jù)解讀與案例分析）

1）存量資金凈增長中，超70%來自于表外業(yè)務(wù)

2）重心轉(zhuǎn)向表外為全球普遍現(xiàn)象

3）銀行加速“出表”，各類表外業(yè)務(wù)續(xù)擴張

4）私募股權(quán)和私募債券都在呈現(xiàn)快速增長

2．交易從傳統(tǒng)機構(gòu)向非傳統(tǒng)機構(gòu)轉(zhuǎn)移

3. 銷售渠道也在不斷發(fā)展，但轉(zhuǎn)變?nèi)蕴幱诔跗陔A段

案例與數(shù)據(jù)：支付、資本市場和資產(chǎn)管理領(lǐng)域的交易業(yè)務(wù)從銀行到專業(yè)化企業(yè)

六、不同影響

1. 對不同商業(yè)模式的不同影響

案例與數(shù)據(jù)：巨大變革正重塑銀行業(yè)和輕資本商業(yè)模式提升

2. 不同宏觀經(jīng)濟形勢帶來的不同影響

案例與數(shù)據(jù)：不同商業(yè)模式的估值和績效指標變化分析

3. 技術(shù)賦能轉(zhuǎn)型、催生新興核心業(yè)務(wù)

案例與數(shù)據(jù)：業(yè)績優(yōu)異的歐洲銀行技術(shù)上投資支出趨勢和特點

1）重點培育工程卓越性、聯(lián)合業(yè)務(wù)和IT運營模式

2）平臺型SaaS架構(gòu)

3）自動化基礎(chǔ)設(shè)施和公有云

第三講：把握時機，聚焦5大要務(wù)

要務(wù)1：善用技術(shù)與AI提振效能、改善人才利用效率并優(yōu)化產(chǎn)品與服務(wù)交付

1．抓住AI機遇

2．擴大產(chǎn)品與服務(wù)的交付規(guī)模

3．打造順應(yīng)未來的技術(shù)基礎(chǔ)

4．提高技術(shù)風險處理能力

要務(wù)2：提高資產(chǎn)負債表靈活性，乃至分拆資產(chǎn)負債表

1. 擴展客戶服務(wù)和業(yè)務(wù)能力

2. 優(yōu)化資本

3. 優(yōu)化投資組合和風險

要務(wù)3：做大或退出交易性業(yè)務(wù)

1. 決定是擴容還是退出

2. 可通過例如并購等方式積極追求規(guī)模經(jīng)濟

3. 通過合作退出交易性業(yè)務(wù)

要務(wù)4：強化銷售提升，持續(xù)升級銷售渠道

1. 通過混合和數(shù)字模式，創(chuàng)新與客戶的互動方式

2. 確定第三方分銷策略

3. 盡可能地防止泄漏

4. 強化私人、對公和商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的銷售

要務(wù)5：適應(yīng)變化的風險環(huán)境

1. 基于對風險環(huán)境不斷變化的認知，積極采取一些不會出錯的行動

1）強調(diào)風險職能價值，使其成為真正的差異化因素

2）進一步加強一線工作，風險管理納入日?；顒樱侵皇鞘潞蟊O(jiān)督

3）針對新近出現(xiàn)的風險活動領(lǐng)域展開投資，如生成式AI等高級分析技術(shù)所帶來的新風險

2. 重視數(shù)據(jù)作為資產(chǎn)的重要性，將數(shù)據(jù)風險視為企業(yè)級議題，不斷提高治理和管控水平

1）專注于結(jié)果而非過程

2）密切關(guān)注對人才的影響，將風險專業(yè)知識與一線人員認識聯(lián)系起來

3）前瞻預(yù)判、情景規(guī)劃和壓力測試備；提高治理的透明度和深度；注重業(yè)務(wù)韌性；提高決策速度和效率。

案例：匯豐HSBC和招商銀行有關(guān)主動變革分析和討論

第四講：穿越寒冬，實施攻守兼?zhèn)涞腁lpha戰(zhàn)略

一、打造堡壘式資產(chǎn)負債表

1. 著重發(fā)展充足的優(yōu)質(zhì)核心負債，并著力降低負債成本

2. 打造多元化的生息資產(chǎn)和收入來源

3. 銀行需多方開源，建立多元化的收入結(jié)構(gòu)

二、聚焦再聚焦：客戶產(chǎn)品區(qū)域的聚焦收縮低效業(yè)務(wù)，聚焦高價值高成長業(yè)務(wù)提升盈利性

1. 聚焦核心客戶

2. 聚焦重點產(chǎn)品及服務(wù)

3. 聚焦價值區(qū)域

三、從產(chǎn)品銷售導(dǎo)向轉(zhuǎn)向滿足客戶需求導(dǎo)向

1. 精細化、專業(yè)化客戶經(jīng)營

2. “四位一體”營銷覆蓋模式

3. 注重客戶體驗

4. One Bank協(xié)同

四、風險合規(guī)能力就是競爭力

1. 全面提升風險透明度

2. 樹立長期、審慎的風險文化

3. 科技與數(shù)據(jù)驅(qū)動的風險管理能力

4. 專業(yè)風險人才投入

5. 持續(xù)提高風險與業(yè)務(wù)協(xié)同

五、降本增效，持續(xù)投入未來競爭力的關(guān)鍵領(lǐng)域

1. 設(shè)計成本壓降計劃

2. 繪制成本熱圖和降本目標設(shè)定

3. 制定降本增效的具體舉措和實施計劃

4. 追蹤成本壓降方案

5. 建立長效機制，確保降本增效可持續(xù)性

6. 建立成本管理常態(tài)化組織管理體系

六、規(guī)?；瘎?chuàng)新和AI等前沿技術(shù)應(yīng)用

1. 緊密圍繞業(yè)務(wù)戰(zhàn)略，設(shè)定Top Down的創(chuàng)新的價值目標和實施路徑

2. 用例驅(qū)動，完善科技生產(chǎn)力的最后一公里，加速大數(shù)據(jù)和AI等前沿技術(shù)的商業(yè)化落地

3. 借力嫁接外部金融科技的成果及前沿力量，開展生態(tài)合作，聯(lián)合創(chuàng)新快速孵化落地成果

4. 通過創(chuàng)新“鐵三角”，采用系統(tǒng)化方法完善需求挖掘

5. 完善創(chuàng)新組織、機制、考核、文化

6. 持續(xù)提高創(chuàng)新領(lǐng)導(dǎo)力

案例：Alpha戰(zhàn)略案例分享和討論

鄭老師

鄭科老師 宏觀經(jīng)濟與投融資專家

20年深耕金融領(lǐng)域

——高視野：全球視角看問題

【哈佛大學(xué)和斯坦福大學(xué)聯(lián)合MPA/MBA、同濟大學(xué)本碩】

哈佛大學(xué)肯尼迪政治學(xué)院梅森高級研究員

斯坦福大學(xué)商學(xué)院斯隆學(xué)者

【曾任世界銀行集團（國際三大金融機構(gòu)之一）特約研究員】

專項研究項目：中美競爭合作和21世紀世界經(jīng)濟發(fā)展新格局

——深資歷：持多項專業(yè)證書

美國注冊金融分析師CFA、高級經(jīng)濟師

一級建造師、注冊咨詢工程師，英國皇家特許建造師MCIOB、房地產(chǎn)估價師

——強實戰(zhàn)：業(yè)內(nèi)知名職業(yè)經(jīng)理人

曾任：萬科香港置地（世界500強） | 總經(jīng)理

曾任：上海鑫僑高置業(yè)有限公司 | 總經(jīng)理

曾任：國家開發(fā)銀行上海市分行 | 高級信貸總監(jiān)（副處級）

曾任：上海北外灘集團 | 執(zhí)行總經(jīng)理（上海市長直聘）

曾任：上海世博局 | 高級經(jīng)理

曾任：Zenity Ventures美國硅谷房地產(chǎn)私募基金 | 執(zhí)行董事MD

任多所知名高校MBA實踐教授：中歐國際工商學(xué)院、上海交通大學(xué)、上海高級金融學(xué)院、同濟大學(xué)經(jīng)管學(xué)院、里昂商學(xué)院等MBA高校實踐教授

擅長領(lǐng)域：宏觀經(jīng)濟分析、銀行戰(zhàn)略與發(fā)展、金融科技、投融資、金融風險管理、不良資產(chǎn)清收、行長培養(yǎng)等

實戰(zhàn)經(jīng)驗：

鄭科老師任職上海世博局、國家開發(fā)銀行、上海北外灘集團等知名企業(yè)期間，曾主導(dǎo)/參與操盤多個大型綜合項目的投融資→項目落地→資本退出全流程，打造了如《上海世博會》《上海北外灘綜合大開發(fā)》聞名世界的項目。

在大型項目，從上游銀行端（如銀行信貸、銀行風控、銀行戰(zhàn)略、支行行長培養(yǎng)），到下游項目端（如投融資、資金運作全流程管理、金融項目管理、資金風險控制），在資金的全流通過程均積累有豐富的實戰(zhàn)經(jīng)驗：

01-任職國家開發(fā)銀行期間，牽頭開展具代表性的信貸、投融資項目

→ 牽頭國家開發(fā)銀行和高和資本成立國內(nèi)首個地產(chǎn)并購基金，操盤20億靜安高和大廈項目全流程（收購-改造-出售-成功退出），期間無資金風險事故發(fā)生。

→ 完成國內(nèi)首個銀行間REITs項目上市（3年期20億元，平均利率5.5%）

→ 領(lǐng)頭工農(nóng)中建交等國有大行，組建9個大型基礎(chǔ)設(shè)施貸款銀團，共計500億元，并通過資金風險控制手段，保障資金安全。

02-任職上海世博局期間，完成中國特大國際級項目的全過程資金管控

→ 管理上海世博會280億元建設(shè)資金，貫徹金融風險控制、保障資金安全的同時，通過項目立項、專家評審和審批、動態(tài)調(diào)整等，實現(xiàn)盈余1.5億元。

03-任職上海鑫僑高置業(yè)期間，從營收角度管理項目資金運作全過程

→ 有融：成功組建大型地產(chǎn)開發(fā)項目融資銀團，規(guī)模達101億元，包括工農(nóng)中建交浦發(fā)上銀等7家參貸行

→ 有用；成立總投資200億的四方聯(lián)合合資公司，組建和完善公司架構(gòu)

→ 有果：主導(dǎo)鑫耀中城超大綜合體項目投融資和開發(fā)，項目2小時閃售50億

04-任職上海北外灘集團期間，實現(xiàn)多個知名項目的開發(fā)落地

→ 從源：牽頭與合作上海地產(chǎn)集團設(shè)立1000億北外灘城市更新開發(fā)專項基金；并發(fā)行12億 "22北外灘" 公司債（利率2.9%）

→ 到用：主導(dǎo)落地多個知名城市重大工程項目，如《外灘規(guī)劃展示館項目》《雷士德工學(xué)院（90年歷史建筑）城市更新項目》《北外灘雅詩閣ASCOTT和雅遇Adoor國際人才公寓項目》《北外灘核心區(qū)空中連廊示范段一期和二期項》

得益于多年金融行業(yè)的實戰(zhàn)經(jīng)歷，鄭老師積累了豐富的經(jīng)驗，備受知名高校與企業(yè)高管青睞，多次受聘于中歐商學(xué)院、交大、上海高金等知名高校商學(xué)院，分享金融熱點課題：

→ 法國里昂國際商學(xué)院教授《數(shù)字金融和經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展課程》

→ 特許金融分析師協(xié)會教授《創(chuàng)新資本專項訓(xùn)練營》

→ 上海外國語大學(xué)國際工商管理學(xué)院教授《ESG投資》《天使和風險投資》

→ 同濟大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院教授《行為金融》《創(chuàng)業(yè)融資》

→ 上海交通大學(xué)上海高級金融學(xué)院教授《中美對抗大國博弈》《科技金融》

→ 上海對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)教授《人工智能和前言科技發(fā)展》《哈佛和硅谷投資哲學(xué)》

主講課程：

《銀行業(yè)發(fā)展趨勢分析與破局》

《股權(quán)投資基金全流程》

《新業(yè)態(tài):數(shù)字金融轉(zhuǎn)型》

《金融科技實務(wù)課》

《創(chuàng)業(yè)融資實務(wù)課》

《戰(zhàn)略經(jīng)濟學(xué)公開課》

《ESG投資實踐》

《房地產(chǎn)開發(fā)投資實戰(zhàn)》

授課風格：

培養(yǎng)“世界的人才”：鄭老師擁有哈佛大學(xué)、斯坦福大學(xué)和同濟大學(xué)的3個碩士學(xué)位的知識沉淀，為學(xué)員帶來不僅是淵博的學(xué)識和扎實的理論基礎(chǔ)，更是全球化視野，幫助學(xué)員打造全球、全局、全面的視角。

傳授“務(wù)實的能力”：鄭老師20年的金融實戰(zhàn)中，積累了豐富的實操案例。鄭老師將其融入課程，打造故事式學(xué)習(xí)，幫助學(xué)員在海內(nèi)外的有趣案例中，掌握理論知識、應(yīng)用技能方法。

部分客戶評價：

鄭老師以國際視角縱覽當代金融形勢，以國內(nèi)外的金融科技公司為例，帶我們認識了金融并指出了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心。他從人工智能、數(shù)據(jù)和技術(shù)、平臺戰(zhàn)略等方面作了外延拓展，指出未來金融和科技將更好融合的大趨勢。讓在場學(xué)員對金融科技有了更深入的了解，對未來的發(fā)展模式有了更深刻的思考，

——上海對外經(jīng)貿(mào)大學(xué) 黨委宣傳部

鄭老師通過啟發(fā)思路引出“創(chuàng)新觀”，帶領(lǐng)學(xué)員了解“Leadership in a VUCA World”。同時，鄭老師指出全球金融科技業(yè)務(wù)模式呈現(xiàn)多樣化和規(guī)范化，金融科技企業(yè)若希望在科創(chuàng)板上市，科技屬性定要強等觀點。一次別開生面而又富有經(jīng)驗和專業(yè)度的課程，讓我們對金融科技領(lǐng)域又有了新的認知。

——上海外國語大學(xué)國際工商管理學(xué)院 MBA學(xué)員

特別喜歡鄭老師課程中豐富的案例！我們經(jīng)常對于許多新概念新方法的理解非常的困難，但是在鄭老師的課程中，他引入了有趣又厲害的案例，不僅幫我們更地氣的理解概念方案，更是帶我們看到了不一樣的銀行發(fā)展，每次上鄭老師的課，都能不斷啟發(fā)我們對于銀行發(fā)展的想法，每次都是收獲滿滿。

——華為上海公司 吳總

參加了鄭科老師的《優(yōu)秀分支行行長的煉成》課程，感受頗深。老師傳授的經(jīng)驗和方法非常實用，對提升行長能力有很大的指導(dǎo)作用。課程注重實踐案例分析，讓我們在實際情境中學(xué)習(xí)，鄭老師的博學(xué)和務(wù)實讓我們對課程內(nèi)容充滿信心。

——HSBC金科 郁總

鄭科老師的《數(shù)字金融實務(wù)課》太精彩了！課程主題緊跟時代潮流，講解了數(shù)字金融的最新發(fā)展和應(yīng)用。老師以全球化視角和豐富的案例，讓我們深刻認識到數(shù)字金融的重要性。課程兼具理論性和實踐性，使我們收獲滿滿。

——交銀創(chuàng)新資本 孫總

聽了鄭科老師的《金融風險管理實務(wù)》課程，受益匪淺。老師通過實際案例深入剖析風險管理的要點，課程內(nèi)容豐富實用。鄭老師授課風格生動，讓我們輕松理解復(fù)雜的概念，拓寬了我們的金融視野，對我們的工作有很大的幫助。

——萬丈資本 總經(jīng)理 路先生

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