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課程背景

當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)正在逐步取代傳統(tǒng)金融運營、營銷和風(fēng)險防范的傳統(tǒng)線下方式，成為新型的運營平臺和線下產(chǎn)品營銷渠道，商業(yè)銀行將線下消費金融業(yè)務(wù)不斷向線上進行遷移，從而實現(xiàn)消費金融產(chǎn)品和服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)化和在線化。

以商業(yè)銀行為主要代表的金融機構(gòu)如何經(jīng)濟和金融新常態(tài)下，實現(xiàn)消費金融服務(wù)及產(chǎn)品的線上化科學(xué)設(shè)計與創(chuàng)新？如何實現(xiàn)消費金融線上產(chǎn)品的互聯(lián)網(wǎng)化運營和有效精準(zhǔn)營銷？如何運用人工智能、大數(shù)據(jù)等金融科技手段，實現(xiàn)對消費金融線上產(chǎn)品授信及審批方面的風(fēng)險管控，從而實現(xiàn)有效的精準(zhǔn)營銷？以上均是商業(yè)銀行消費金融管理部門迫切需要解決的重大課題。

本講座以人工智能、大數(shù)據(jù)的快速發(fā)展作為主要研究背景，以消費金融產(chǎn)品的線上化發(fā)展和風(fēng)險管控作為主線，比較境內(nèi)外的銀行同業(yè)、電商企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)平臺企業(yè)等在消費金融線上產(chǎn)品創(chuàng)新及風(fēng)險管控方面的發(fā)展情況，基于消費金融線上產(chǎn)品創(chuàng)新、消費金融線上客戶畫像、消費金融線上授信管理、消費金融線上風(fēng)險管控等視角，結(jié)合消費金融線上產(chǎn)品發(fā)展中遇到的風(fēng)險與未來趨勢，為商業(yè)銀行提出消費金融線上產(chǎn)品創(chuàng)新和有效風(fēng)險管控的路徑建議。

授課對象

本講座內(nèi)容適合但不限于商業(yè)銀行、保險公司、證券公司等金融機構(gòu)，融資租賃公司、擔(dān)保公司等非銀金融機構(gòu)，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、電商平臺等類金融機構(gòu)的消費金融管理部門、小貸公司業(yè)務(wù)部、運營管理部門、信息科技及風(fēng)險管理等相關(guān)業(yè)務(wù)部門、職能部門的專業(yè)人員。

授課形式

課件內(nèi)容講授：對消費金融線上產(chǎn)品創(chuàng)新及風(fēng)險管控內(nèi)容講解。

視頻素材分析：播放并講解銀行同業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)公司等消費金融線上產(chǎn)品的創(chuàng)新及風(fēng)險管控。

案例素材剖析：對銀行同業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)公司等消費金融線上產(chǎn)品的設(shè)計、營銷、風(fēng)險管控等案例進行細(xì)致剖析。

實踐實戰(zhàn)演練：預(yù)設(shè)消費金融線上場景，組織參訓(xùn)人員進行產(chǎn)品設(shè)計、風(fēng)險管控策略設(shè)計。

課程收益

通過培訓(xùn)，可以全面開拓展參訓(xùn)人員在消費金融方面的互聯(lián)網(wǎng)思維、大數(shù)據(jù)理念，并可鍛煉培養(yǎng)參訓(xùn)人員靈活運用大數(shù)據(jù)畫像、關(guān)聯(lián)性分析等方法，清晰掌握消費金融線上產(chǎn)品的設(shè)計思路、分析技巧和風(fēng)控手段，有且于全面提升商業(yè)銀行消費金融在線上產(chǎn)品方面的創(chuàng)新能力和風(fēng)控能力。

課程大綱

(一) 基礎(chǔ)認(rèn)知篇：消費金融總體認(rèn)知

1、消費金融基礎(chǔ)認(rèn)知及其發(fā)展

消費金融內(nèi)涵與作用

消費金融內(nèi)涵與類別

消費金融收益與成本

消費金融的主要風(fēng)險

消費金融對商業(yè)銀行的主要價值貢獻

境外銀行同業(yè)消費金融業(yè)務(wù)發(fā)展

境外銀行零售業(yè)務(wù)概況

境外銀行零售產(chǎn)品簡介

國內(nèi)銀行同業(yè)消費金融的發(fā)展

同業(yè)銀行消費金融業(yè)務(wù)概況

同業(yè)銀行零售產(chǎn)品與案例分析

國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)消費金融的發(fā)展

京東消費金融產(chǎn)品與案例分析

百度消費金融產(chǎn)品與案例分析

蘇寧消費金融產(chǎn)品與案例分析

銀行系消費金融公司案例

國內(nèi)消費金融的發(fā)展與趨勢

消費金融的產(chǎn)品設(shè)計變化

消費金融的客戶（群）變化

消費金融發(fā)展的監(jiān)管與規(guī)制環(huán)境變化

消費金融的互聯(lián)網(wǎng)化發(fā)展

(二) 產(chǎn)品分析篇：消費金融線上產(chǎn)品分析

商業(yè)銀行消費金融線上產(chǎn)品體系

消費金融線上產(chǎn)品的內(nèi)容與邊界

消費金融線上產(chǎn)品的特點、生命周期及質(zhì)量

消費金融線上產(chǎn)品定價

定價的影響因素

產(chǎn)品定價方法

產(chǎn)品收益分析

消費金融線上產(chǎn)品管理

線上產(chǎn)品管理流程

線上產(chǎn)品管理的動態(tài)跟蹤

1、客群分析篇：消費金融線上客群分析

消費金融線上客戶的客群定位

消費金融線上客戶心理及行為

消費金融線上客戶需求管理

消費金融線上客戶市場分析

C2C 平臺線上客戶分析

B2C 平臺線上客戶分析

銀行線上金融客戶分析

消費金融線上客群細(xì)分

個人客群與家庭客群

小微企業(yè)及工商業(yè)主客群

消費金融線上客戶的數(shù)據(jù)維度分析

線上客戶的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)維度

線上客戶的行為數(shù)據(jù)與動態(tài)數(shù)據(jù)維度

線上客戶的互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)維度

線上客戶的外部數(shù)據(jù)維度

2、科技應(yīng)用篇：金融科技助力消費金融發(fā)展

現(xiàn)代科技發(fā)展及其金融應(yīng)用

人工智能及其金融應(yīng)用

區(qū)塊鏈及其金融應(yīng)用

云技術(shù)及其金融應(yīng)用

大數(shù)據(jù)及其金融應(yīng)用

5G 技術(shù)及其金融應(yīng)用

金融科技在消費金融領(lǐng)域的應(yīng)用

國際業(yè)界消費金融的金融科技應(yīng)用

BATJ 互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)新零售發(fā)展

阿里小貸系列在線上產(chǎn)品（花唄、借唄）

京東金融系列在線上產(chǎn)品（金條、白條）

騰訊系列在線上產(chǎn)品（微眾銀行－微粒貸）

其他互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在線上產(chǎn)品（飛貸）

國內(nèi)銀行業(yè)消費金融在線上產(chǎn)品競爭

國有大型銀行：工商銀行 E 抵快貸和建設(shè)銀行快速貸款

股份制銀行：招商銀行小企業(yè) E 家；平安銀行新一貸、壹賬通等；興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行等

城市商業(yè)銀行：長沙銀行秒貸和南京銀行誠易貸等

農(nóng)村商業(yè)銀行等

3、風(fēng)險管控篇：消費金融風(fēng)險管控分析

消費金融線上產(chǎn)品的市場競爭分析

消費金融線上產(chǎn)品的總體市場分析

消費金融線上產(chǎn)品的同質(zhì)化競爭

消費金融線上產(chǎn)品的非同質(zhì)競爭

消費金融線上產(chǎn)品的競爭策略與模式

消費金融線上產(chǎn)品的風(fēng)險分析

消費金融線上產(chǎn)品的客戶畫像風(fēng)險

消費金融線上產(chǎn)品的定價風(fēng)險

消費金融線上產(chǎn)品的征信風(fēng)險

消費金融線上產(chǎn)品的市場風(fēng)險

4、總結(jié)分析篇：消費金融在線產(chǎn)品發(fā)展建議

以大數(shù)據(jù)作為消費金融在線產(chǎn)品基礎(chǔ)

“大數(shù)據(jù)”+市場畫像→消費金融線上產(chǎn)品定向

“大數(shù)據(jù)”+客戶畫像→消費金融線上產(chǎn)品定位

“大數(shù)據(jù)”+產(chǎn)品畫像→消費金融線上產(chǎn)品定制

“大數(shù)據(jù)”+全景畫像→消費金融線上風(fēng)險管控

以多場景作為消費金融在線產(chǎn)品發(fā)展主線

針對負(fù)債業(yè)務(wù)的消費金融線上產(chǎn)品營銷與管控

針對資產(chǎn)業(yè)務(wù)的消費金融線上產(chǎn)品營銷與管控

針對中間業(yè)務(wù)的消費金融線上產(chǎn)品營銷與管控

梁老師

梁力軍老師簡介

梁力軍，管理學(xué)博士、工商管理雙博士后，現(xiàn)北京信息科技大學(xué)信管學(xué)院副教授、碩士生導(dǎo)師。北京市課程思政教學(xué)名師、北京信息科技大學(xué)教學(xué)名師。兼華北電力大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院專碩校外導(dǎo)師、河北大學(xué)管理學(xué)院學(xué)碩校外導(dǎo)師。

1.資歷簡介/CURRICULUM VITAE

銀行從業(yè)十余年，具有豐富的銀行實踐實戰(zhàn)與工作經(jīng)驗

原國際知名公司IBM高級風(fēng)險管理咨詢師

原加拿大Algorithmics（奧格）首席風(fēng)險咨詢師

原東南融通系統(tǒng)工程有限公司風(fēng)險管理部總經(jīng)理

原財蘊天下有限責(zé)任公司總經(jīng)理

2.專業(yè)資格/PROFESSIONAL QUALIFICATION

CTP（國際財資管理師）

工信部互聯(lián)網(wǎng)金融高級管理師

國際區(qū)塊鏈創(chuàng)新應(yīng)用聯(lián)盟專家委員會理事

亞洲區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)研究院學(xué)術(shù)專家委員會委員

中國企業(yè)財務(wù)管理協(xié)會專家

北京審計學(xué)會專業(yè)委員會電子數(shù)據(jù)專委會委員

北京市網(wǎng)絡(luò)法學(xué)研究會理事

北京城市管理學(xué)會專家會員

大成方略納稅人俱樂部授課專家

美國管理協(xié)會（AMA）、國際金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會（FPSB）、北京當(dāng)代金融培訓(xùn)有限公司、北郵在線互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險教育學(xué)院等機構(gòu)授課專家

國家審計署計算機審計培訓(xùn)中級班“會計信息系統(tǒng)、ERP與審計”專任教師

浦發(fā)銀行總行高級業(yè)務(wù)人員晉升考試題設(shè)計專家（操作風(fēng)險與貸后管理）

2014年中國金融理財師大賽評委、2014年香港財務(wù)策劃師年會大陸特邀演講嘉賓、2017年中國理財師專業(yè)大賽評委。

3.職業(yè)經(jīng)歷/CAREER EXPERIENCE

銀行工作經(jīng)歷：1998年7月至2007年9月，曾在河北銀行車站支行、以及華夏銀行石家莊分行信息技術(shù)部、會計部、個人金融部、建設(shè)北大街支行從業(yè)10年；2009年5月至10月曾在北京農(nóng)村商業(yè)銀行總行發(fā)展與營銷部掛職副總經(jīng)理。具有豐富的銀行實務(wù)工作經(jīng)驗和管理經(jīng)驗。

IT企業(yè)經(jīng)歷：2010年6月至2014年1月，曾在IBM公司（GBS、SWG）、AlgorithMics（奧格）公司、東南融通系統(tǒng)工程有限公司等國際和國內(nèi)知名公司從業(yè)5年。具有豐富的IT項目實施和風(fēng)險管控咨詢實施、項目管理經(jīng)驗。

培訓(xùn)公司經(jīng)歷：2014年2月至2015年5月，曾在北京當(dāng)代金融培訓(xùn)有限公司擔(dān)任財蘊天下有限責(zé)任公司總經(jīng)理、理財資訊總部總經(jīng)理、金融研究院風(fēng)險管理研究總監(jiān)等職。具有豐富的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險、風(fēng)險管控、金融理財培訓(xùn)經(jīng)驗。

高校經(jīng)歷：2015年9月進入北京信息科技大學(xué)信息管理學(xué)院，現(xiàn)任副教授、碩士生導(dǎo)師，計算機審計系主任。授課與研究方向：審計實務(wù)與案例分析、內(nèi)部審計、稅法、管理會計、會計信息系統(tǒng)與審計等。著有《金融科技概論》《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險審計：新科技－新金融－新審計》《會計信息系統(tǒng)、ERP基礎(chǔ)與審計》《商業(yè)銀行核心競爭力影響因素與提升機制研究》《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管控能力研究：評價與提升機制研究》《行為審計學(xué)》等專著或教材，發(fā)表學(xué)術(shù)論文40余篇。

4.授課風(fēng)格/TEACHING STYLE

授課風(fēng)格務(wù)實和富有感染力，能將復(fù)雜的金融理論、現(xiàn)代技術(shù)以淺顯易懂的方式、結(jié)合金融實際進行講解，講座邏輯性和條理性強、講座內(nèi)容具有準(zhǔn)確的關(guān)注點定位；每次培訓(xùn)和講座，均受到了參訓(xùn)人員的廣泛好評和充分認(rèn)可。

5.主講課程/COURSES TAUGHT

(1)金融科技應(yīng)用類課程

《人工智能－智能時代的金融裂變與未來金融》

《開放銀行：銀行業(yè)態(tài)與模式的重構(gòu)革命》

《人工智能技術(shù)發(fā)展及金融應(yīng)用》

《區(qū)塊鏈技術(shù)與數(shù)字貨幣在金融場景中的應(yīng)用》

《大數(shù)據(jù)時代下金融風(fēng)險評估與風(fēng)控手段》

《大數(shù)據(jù)之畫像與精準(zhǔn)營銷》

《大數(shù)據(jù)金融與場景金融應(yīng)用》

《信用卡之大數(shù)據(jù)營銷與產(chǎn)品創(chuàng)新》

《數(shù)字時代下商業(yè)銀行線上產(chǎn)品創(chuàng)新設(shè)計、營銷管理與風(fēng)險管控》

(2)銀行數(shù)字轉(zhuǎn)型類課程

《數(shù)據(jù)時代下的商業(yè)銀行應(yīng)對與變革》

《銀行的演進、發(fā)展與未來》

《銀行4.0－數(shù)字金融與智能金融的到來》

《銀行的未來與未來的銀行：數(shù)字化銀行》

《零售金融與場景化數(shù)字營銷》

《新時代商業(yè)銀行戰(zhàn)略變革與轉(zhuǎn)型發(fā)展致勝之道》

《新常態(tài)下城商銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展與應(yīng)變之道》

《個人金融信息安全保護及風(fēng)險防控》

(3)風(fēng)險管理類課程

《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的發(fā)展及其風(fēng)險管控》

《商業(yè)銀行的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險創(chuàng)新之路》

《商業(yè)銀行運營管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型與風(fēng)險管控策略解析》

《商業(yè)銀行金融風(fēng)險管控》

(4)資金管理與支付類課程

《新常態(tài)與新生態(tài)下汽車金融之新發(fā)展與新突破》

《企業(yè)營運資金管理》

《資金智能化管理實務(wù)》

《企業(yè)供應(yīng)鏈金融實務(wù)案例解析》

《企業(yè)新金融與財資管理》

《數(shù)字時代下的供應(yīng)鏈與供應(yīng)鏈金融發(fā)展》

《跨境支付的前沿技術(shù)應(yīng)用及風(fēng)險管控》

(5)審計實務(wù)類課程

《信息科技風(fēng)險管理與IT審計》

《互聯(lián)網(wǎng)+時代下的數(shù)據(jù)應(yīng)用與審計發(fā)展》

《現(xiàn)代金融審計與互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險審計》

《信息技術(shù)與大數(shù)據(jù)審計》

《舞弊的蛛絲馬跡：舞弊內(nèi)審實案精粹》

《舞弊審計實務(wù)與案例分析》

《財務(wù)報表舞弊偵測及審計》

6.授課服務(wù)機構(gòu)/TEACHING EXPERIENCE

近年來為國內(nèi)政府機構(gòu)、金融機構(gòu)、商業(yè)銀行等高級管理人員、專業(yè)人員、理財師，以及企業(yè)家、高校師生等進行了金融科技、零售金融、供應(yīng)鏈金融、大數(shù)據(jù)金融、風(fēng)險管控、金融審計與金融理財?shù)确矫娴挠懻摷笆谡n數(shù)百場，參訓(xùn)人數(shù)達數(shù)萬人。

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