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課程背景：

當(dāng)前金融改革已經(jīng)到了關(guān)鍵的攻堅階段，金融機構(gòu)面臨的各種壓力空前。降準(zhǔn)降息動作頻頻，利率市場化快速推進，互聯(lián)網(wǎng)金融的挑戰(zhàn)，存款保險制度推出，銀行退出機制呼之欲出。這一切對我國商業(yè)銀行的傳統(tǒng)經(jīng)營模式和盈利模式構(gòu)成巨大挑戰(zhàn)，尤其對商業(yè)銀行的沖擊更是顯而易見。隨著中國經(jīng)濟增速放緩，銀行不良貸款已連續(xù)多個季度增加，銀行不良貸款余額和不良貸款率呈“雙升”態(tài)勢。

本課程定位在培養(yǎng)信貸人員風(fēng)險防控意識和能力，從貸前、貸中、貸后入手，規(guī)范操作流程、強化制度建設(shè)，學(xué)習(xí)并掌握信貸風(fēng)險防控的重要技術(shù)與方法。

培訓(xùn)對象

分支行行長副行長、網(wǎng)點負責(zé)人、信貸部、風(fēng)險合規(guī)部負責(zé)人等

課程目標(biāo)

首先要系統(tǒng)學(xué)習(xí)信貸法律風(fēng)險知識，強化受訓(xùn)學(xué)員法律風(fēng)險意識，掌握商業(yè)銀行常見的信貸法律風(fēng)險種類和防范措施。規(guī)范商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員法律行為，依法合規(guī)開展工作，最大限度地減少銀行信貸業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險。

課程大綱：

第一部分 銀行全面風(fēng)險管理基礎(chǔ)知識

一、全面風(fēng)險管理的內(nèi)涵

1、全流程風(fēng)險管理

2、全員風(fēng)險管理

3、全方位風(fēng)險管理

二、商業(yè)銀行風(fēng)險內(nèi)控的三大核心內(nèi)容落地執(zhí)行的關(guān)鍵要素

1、商業(yè)銀行五大風(fēng)控目標(biāo)的設(shè)定方法

1）合規(guī)目標(biāo)的設(shè)定

2）真實目標(biāo)的設(shè)定

3）效益目標(biāo)的設(shè)定

4）戰(zhàn)略目標(biāo)的設(shè)定

5）安全目標(biāo)的設(shè)定

2、商業(yè)銀行風(fēng)險內(nèi)控五大要素的落地執(zhí)行工具

1）風(fēng)險環(huán)境檢查工具

2）風(fēng)險評估工具

3）風(fēng)險管控工具

4）信息與溝通平臺

5）風(fēng)險監(jiān)督工具

3、商業(yè)銀行風(fēng)險內(nèi)控落地執(zhí)行的必要條件

1）商業(yè)銀行風(fēng)險內(nèi)控落地執(zhí)行必須解決的四個問題

2）商業(yè)銀行執(zhí)行風(fēng)險內(nèi)控的四個必要條件

3）銀行風(fēng)險內(nèi)控實施的四個關(guān)鍵要素

第二部分 全流程信貸風(fēng)險管理整體思路

一、貸前調(diào)查盡職

1、基于財務(wù)數(shù)據(jù)的盡職調(diào)查

1）三張財務(wù)報表分別揭示出企業(yè)哪些管理本質(zhì)

2）哪些財務(wù)比率反映客戶的短期償債能力

3）哪些財務(wù)比率反映客戶的長期償債能力

4）客戶的盈利能力應(yīng)當(dāng)從哪些財務(wù)數(shù)據(jù)分析中獲得

5）客戶的營運能力重點反映在哪些財務(wù)比率上

6）有經(jīng)驗的風(fēng)險分析師為什么總是緊盯企業(yè)的應(yīng)收賬款

2、客戶表外因素的盡職調(diào)查

1）客戶的法人治理結(jié)構(gòu)

2）客戶的內(nèi)部控制

3）發(fā)展戰(zhàn)略與規(guī)劃

二、信貸風(fēng)險的貸中管理

1、授權(quán)管理

2、流程控制

3、不相容職責(zé)的分離

4、強制休假制度

三、貸后管理中的風(fēng)險管理

1、信貸風(fēng)險的貸后預(yù)警機制

1）預(yù)警指標(biāo)如何設(shè)定

2）如何應(yīng)用數(shù)據(jù)庫有效進行風(fēng)險預(yù)警

3）如何對重點客戶實施重點跟蹤

2、有效的貸款風(fēng)險處置方式

1）貸款擔(dān)保

2）貸款風(fēng)險補償金

3）自有流動資金比例控制

3、加強對執(zhí)行情況的檢查和稽核

1）稽核的重要原則

2）稽核的具體實施步驟

4、逾期應(yīng)收賬款如何進行有效催收

第三部分、信貸業(yè)務(wù)全面風(fēng)險管理的兩大切入點及案例分析

一、以擔(dān)保法律風(fēng)險管理為主要切入點

1.未辦理抵押登記抵押合同的法律風(fēng)險

2.抵押合同與買賣合同一并簽訂法律風(fēng)險

3.土地經(jīng)營權(quán)抵押致法律風(fēng)險的案例

4.共有財產(chǎn)抵押的法律風(fēng)險案例解析

5.如何防范查封陷阱法律風(fēng)險識別及最新法律救濟途徑

6.保證金質(zhì)押三種法律風(fēng)險案例解析

7.擔(dān)保人不盡擔(dān)保義務(wù)的法律風(fēng)險案例解析

8.擔(dān)保物被其他債權(quán)人首先申請法院查封的法律風(fēng)險

二、 以時效法律風(fēng)險管理為切入點

1.案例：超過兩年訴訟時效的債權(quán)法律風(fēng)險

2.超訴訟時效的補救措施

3.借款人惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的防范措施和方法

4.借款人失蹤的法律風(fēng)險防范

5.借款人破產(chǎn)逃債解決方法

第四部分 銀行信貸風(fēng)險的全員控制

一、銀行信貸風(fēng)險管理的三道防線

1.第一道防線業(yè)務(wù)部門

2.第二道防線風(fēng)險部門

3.第三道防線審計部門

二、銀行在風(fēng)控過程中必須處理好五個關(guān)系

1.處理好控與被控的關(guān)系

2.處理好風(fēng)險內(nèi)控與內(nèi)部監(jiān)督的關(guān)系

3.處理好風(fēng)險內(nèi)控制度與道德自律的關(guān)系

4.處理好風(fēng)險內(nèi)控效果與控制成本的關(guān)系

5.處理好風(fēng)險內(nèi)控層次與工作效率的關(guān)系

三、銀行風(fēng)控人員必須具備的三種能力

1.財務(wù)能力

2.法務(wù)能力

3.溝通能力

課程小結(jié)

卜老師

卜范濤,全國高級金融風(fēng)險管理人才實訓(xùn)網(wǎng)首席風(fēng)險專家,中國管理科學(xué)研究院學(xué)術(shù)委員會特約研究員,清華五道口金融學(xué)院特約風(fēng)險講師,北京大學(xué).清華大學(xué).上海財經(jīng)大學(xué)MBA和EMBA特聘風(fēng)險管理講師,首屆山東省風(fēng)險管理專業(yè)委員會首席風(fēng)險專家,國家注冊高級信用管理師, 中華龍風(fēng)險管理研究院院長。

RMCTTC風(fēng)險內(nèi)控落地執(zhí)行系統(tǒng)國家知識產(chǎn)權(quán)擁有者,20年深耕金融風(fēng)險領(lǐng)域,1500場次金融機構(gòu)培訓(xùn)經(jīng)驗,300多家銀行調(diào)研實踐。2013年被《搜狐一言堂》. 《企業(yè)大學(xué)》雜志社.北京培訓(xùn)業(yè)聯(lián)合會聯(lián)合授予“全國最具影響力的風(fēng)險內(nèi)控實戰(zhàn)專家”榮譽稱號。

培訓(xùn)方法和特點：

以素質(zhì)和技能提升為目標(biāo),注重方法和工具的傳播。課程實戰(zhàn)性強,特別注重風(fēng)險內(nèi)控的落地和實際操作,擅長應(yīng)用多媒體技術(shù)進行情境教學(xué),通過案例教學(xué).游戲互動等教學(xué)方式,增強學(xué)員互動性,教學(xué)效果受到普遍贊揚和好評。

近期服務(wù)過的主要客戶：

中國工商銀行四川分行.江蘇省分行,中國建設(shè)銀行湖北.安徽.山西.河北.山東.河南.遼寧.陜西分行,中國銀行東莞分行.江門分行.河南分行.寧波分行.甘肅分行.內(nèi)蒙古分行,中國農(nóng)業(yè)銀行河北分行.內(nèi)蒙古分行,國家發(fā)展銀行,中國郵政儲蓄銀行北京分行.天津分行.溫州分行.山東省分行.南充分行.開封分行.周口分行.甘肅分行.廣西分行,光大銀行河南分行,浦發(fā)銀行大連分行,中信銀行,興業(yè)銀行,廣發(fā)銀行,新平安銀行,華夏銀行,重慶銀行,晉商銀行,漢口銀行,湖北銀行,蘇州銀行,杭州銀行,桂林銀行,廣州農(nóng)商行,重慶農(nóng)村商業(yè)銀行,成都農(nóng)村商業(yè)銀行,大連農(nóng)村商業(yè)銀行,阜新銀行,惠州農(nóng)商行,徽商銀行,福建三明農(nóng)商行,石家莊市農(nóng)信社,山東省農(nóng)村信用聯(lián)社,陜西信合,安徽省農(nóng)村信用聯(lián)社.山西省農(nóng)村信用聯(lián)社,福建閩清農(nóng)村信用聯(lián)社,貴陽市信用聯(lián)社,邯鄲市農(nóng)村信用聯(lián)社,煙臺市信用聯(lián)社,青島信用聯(lián)社等數(shù)百家商業(yè)銀行及金融機構(gòu)。浙江省銀行業(yè)協(xié)會.廣東省江門市金融辦.南京金融發(fā)展促進會.山東省日照市金融辦.甘肅省金融辦.寧夏金融信用體系建設(shè)促進會.酒泉市金融辦.蘭州市工信委等金融管理政府職能部門。

金融行業(yè)主打課程：

商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管理,商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險操作與內(nèi)控執(zhí)行力,商業(yè)銀行客戶信用評估技術(shù)與方法,商業(yè)銀行信貸法律風(fēng)險操作實務(wù),商業(yè)銀行柜面操作業(yè)務(wù)法律風(fēng)險管理實務(wù),柜面業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險防范,商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理,小微企業(yè)的風(fēng)險管理,銀行授信業(yè)務(wù)財務(wù)報表分析與交叉驗證,商業(yè)銀行員工道德規(guī)范等。

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