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【課程背景】

近些年來，銀行分支機構(gòu)出現(xiàn)的風險案例數(shù)量日趨增長，無論是內(nèi)控控制的疏漏，還是員工的操作問題，任何一個細小環(huán)節(jié)的不慎都可能引起不容小覷的損失。這不僅會造成銀行的經(jīng)濟損失，更會誘發(fā)銀行的聲譽風險。因此，銀行必須嚴抓支行和網(wǎng)點的管理，改進管理模式與操作方式，提高抗風險能力。

本課程結(jié)合我國商業(yè)銀行分支機構(gòu)實務案例，通過對中/基層管理者應把控的二十個重點工作的逐一分析，使管理者和員工了解應重點關注的業(yè)務和問題，知其然且知其所以然，最大程度降低風險，以至于更好的滿足客戶需求。

【課程目的】

通過本課學習，可以使學員對銀行分支機構(gòu)中/基層管理者應把控的二十個重點工作有所掌握。

【課程重點】

中/基層管理者應把控的二十個重點工作

【課程對象】

分支機構(gòu)中/基層管理者、內(nèi)控運營管理人員

【課程方式】

專題講授+案例分享+問題思考+總結(jié)提煉

【課程大綱】

(一)引言

(二)主題內(nèi)容

一、常見柜面業(yè)務的主要風險

1.賬戶管理

（1）個人賬戶開立

風險點1：對客戶開戶資料的合規(guī)性審查不嚴

風險點2：個人代理開戶風險

風險點3：柜面?zhèn)蚊伴_卡

風險點4：批量代理開戶風險

風險點5：自助發(fā)卡機開卡風險

（2）對公賬戶開立

風險點1：對客戶開戶資料的合規(guī)性審查不嚴

風險點2：異地對公客戶開戶未上門核實

（3）查凍扣

2.現(xiàn)金收付

風險點1：現(xiàn)金業(yè)務收款與記賬不規(guī)范

風險點2：現(xiàn)金業(yè)務未做到一筆一清

風險點3：大額取現(xiàn)業(yè)務未審核或未認真審核客戶有效身份證件

風險點4：上門收款業(yè)務中錢箱交接手續(xù)不規(guī)范

3.轉(zhuǎn)賬劃匯

風險點1：違規(guī)大額資金轉(zhuǎn)賬

風險點2：跨境資金匯劃風險點

4.客戶身份識別

風險點1：代辦業(yè)務的身份識別問題

風險點2：臨時客戶交易的盡職調(diào)查

二、個人授信業(yè)務主要風險

1.常見的貸款品種

2.主要的風控要點

（1）貸前調(diào)查

風險點1：未充分核實客戶資料真實性

風險點2：貸款調(diào)查的核心事項委托第三方完成，對客戶貸款真實意愿核查不嚴

風險點3：抵質(zhì)押物調(diào)查未盡職

（2）貸后管理

風險點：貸款用途監(jiān)管不嚴

三、對公授信業(yè)務主要風險

1.常見的貸款品種

2.主要的風控要點

（1）貸前調(diào)查

風險點1：未充分核實客戶資料真實性

風險點2：貸前未揭示關聯(lián)關系

風險點3：授信用途的審查

風險點4：抵質(zhì)押物調(diào)查未盡職

（2）貸后管理

風險點1：貸款用途監(jiān)管不嚴

風險點2：房地產(chǎn)貸款未進行封閉管理

四、銀企對賬

風險點1：代客對賬、虛假對賬

風險點2：客戶簽約信息不準確導致收不到對賬單

風險點3：對賬“混崗”操作

風險點4：對賬業(yè)務外包中客戶信息保密

五、印章管理

風險點1：交易與用印的真實性

風險點2：用印范圍未精細化管理

六、重空管理

風險點1：丟失被盜

風險點2：偽造

風險點3：銷號風險

七、授權(quán)管理

風險點1：未建立完善的授權(quán)制度和規(guī)范的授權(quán)標準

風險點2：未經(jīng)審批授權(quán)擅自處理業(yè)務，或超權(quán)限授權(quán)

風險點3：授權(quán)人員對授權(quán)事項和交易未認真審核

八、反洗錢可疑交易識別及線索報告

風險點1：對可疑交易未保持警惕性

風險點2：對數(shù)據(jù)和特殊情況未保持警惕性

風險點3：可疑交易線索報告未及時報告

九、產(chǎn)品銷售中的風險

1.保險

風險點1：代理機構(gòu)無保險代理資質(zhì)

風險點2：銷售對象不符合客戶風險偏好、財務狀況及承受能力，并夸大收益

風險點3：代理保險業(yè)務投保人代替被保險人簽字

風險點4：銷售未簽訂保險代理關系的保單

風險點5：保險代理企業(yè)責任認定的風險

2.理財

風險點1：宣傳材料不合規(guī)

風險點2：信息披露不充分

風險點3：銷售人員在銷售時話術不當

風險點4：銷售人員無資質(zhì)

風險點5：誤導銷售

風險點6：捆綁銷售

風險點7：代客操作

風險點8：未對銷售過程進行“雙錄”

3.信用卡

風險點1：虛假業(yè)務

風險點2：總授信額度管理

十、客戶服務

1.風險提示和宣傳引導

2.處理投訴

3.客戶信息安全

十一、廳堂管理

1.網(wǎng)點錄音錄像監(jiān)控

2.內(nèi)部人員管理

3.合作方行為管理

4.場所管理

十二、加強高風險業(yè)務監(jiān)控

1.高風險業(yè)務

2.特殊賬戶

十三、輪崗管理

1.基層機構(gòu)負責人輪崗、代職、出境管理

2.授權(quán)經(jīng)理輪崗

3.尾箱現(xiàn)金、自助設備處理崗位人員輪換

4.其他重要崗位人員輪崗

十四、“飛單”風險

風險點1：擅自銷售非銀行理財及產(chǎn)品

風險點2：員工違規(guī)銷售非本行理財產(chǎn)品

風險點3：內(nèi)外勾結(jié)從事違法違規(guī)行為

十五、案件防范與員工行為管理

1.案件風險點

風險點1：員工參與民間融資、非法集資、地下錢莊非法活動

風險點2：員工違規(guī)代客保管

風險點3：員工與客戶發(fā)生資金往來

風險點4：騙取銀行信用

風險點5：泄露商業(yè)機密和客戶信息

風險點6：收受好處費

風險點7：員工投資經(jīng)商辦企業(yè)或兼職

風險點8：員工涉黃、賭、毒

2.員工行為管理

十六、內(nèi)控合規(guī)教育

十七、經(jīng)營業(yè)績分析

十八、費用管理

十九、關注重點數(shù)據(jù)

二十、聲譽風險

(三)問與答

趙老師

【資歷背景】

全國“貸款新規(guī)百佳培訓師”

原中國銀行總行級內(nèi)訓講師

南開大學MBA

16年國有大型商業(yè)銀行工作經(jīng)驗

趙老師曾在國有大型商業(yè)銀行工作16年，其中有3年總行工作經(jīng)歷和2年支行管理經(jīng)驗，經(jīng)歷過國有大型銀行股改上市和“IT藍圖”建設，長期工作在對公授信業(yè)務風險控制的第一線，并致力于對銀行風控的不斷深入研究，尤其在授信執(zhí)行領域有真知灼見，對公司類授信業(yè)務、法律、財務等方面的知識和國家經(jīng)濟、政治形勢及國家、人行、銀監(jiān)會的相關規(guī)定都有較深的了解和掌握，熟悉銀行公司金融部、風險管理部、授信管理部、運營控制部、法律合規(guī)部等業(yè)務條線的制度要求以及風險防范措施。

【主講課程】

《公司類授信放款審核要點及實務》

《銀團貸款的流程管理與風險控制》

【授課風格】

趙老師的課程主要采用知識講解和案例分析相結(jié)合的方式，結(jié)合銀行公司類授信業(yè)務的各類風險點，為銀行從業(yè)員工提供有實用價值的理解和分析，增強學員對具體業(yè)務及風控標準的深刻了解，給學員一種“干貨滿滿”、“物超所值”的感覺。

【部分授課照片】

中國銀行內(nèi)部培訓中國銀行內(nèi)部培訓

中國銀行內(nèi)部培訓中國銀行內(nèi)部培訓

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