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課程背景：

隨著中國經濟連續(xù)十五年高速發(fā)展態(tài)勢，中國商業(yè)銀行自身也在快速發(fā)展過程中對國民經濟起著強大的助推作用。2013年以來，中國宏觀經濟步進入新常態(tài)，經濟增速持續(xù)放緩、行業(yè)和企業(yè)深度分化、經濟運行中的矛盾疊加風險凸顯；產能過剩持續(xù)蔓延且程度加重，企業(yè)效益持續(xù)下滑，逃廢債行為抬頭。商業(yè)銀行（含農合機構）不良貸款余額和不良率連續(xù)多個季度上升，日常的資產質量管控要求高，清收難度大，發(fā)展與風險控制矛盾較突出。

造成國內商業(yè)銀行信貸風險管理矛盾突出的主要原因：一是信貸隊伍中年輕人多、從業(yè)年齡短，風險防控經驗少；二是信貸業(yè)務骨干大部分未經歷過一個過完整的信貸周期，缺乏資產保全的經驗和方法；三是一些規(guī)模偏小、改制時間較短的商業(yè)銀行，由于貸后管理力量和機構設置不全，專職處置不良貸款人員不足以及不良資產清收的法律、法規(guī)不熟，開展資產保全和不良貸款“雙降”工作難度十分高。

本課程主要通過典型性結構分析和案例的討論和研習，幫助參訓人員厘清信貸業(yè)務法律風險的關系，探討不良資產管理的有效方法和清收的技術，進一步落實信貸業(yè)務全流程風險管理的制度，守住風險底線，做到早識別、早預警、早化解，對潛在和現實風險的管控早于風險實質形成，有效控制最終損失；加快結構調整，提升銀行信貸資產配置的效率，優(yōu)化優(yōu)質增量，盤活加固存量，促進資產結構升級轉型，保障銀行信貸業(yè)務的績效發(fā)展。

課程對象：

商業(yè)銀行經營單位負責人，信貸、風控條線負責人

課程收益：

通過對信貸業(yè)務法律規(guī)章的梳理，明確授信業(yè)務中借貸雙方的權利義務；

結合典型案例的分析掌握不良資產化解和清收的方法，提高資產保全的成功率；

提高對新常態(tài)下貸款“三查”工作新特點、新要求的認識，促進信貸業(yè)務風險全流程管理制度的落實和得到有效的貫徹。

授課方式：

結構性知識介紹和典型案例分析、研習。

課程大綱/要點：

一、概述當前中國商業(yè)銀行運行環(huán)境和狀況

二、問題類貸款的行動計劃

三、不良資產保全——催收技術

四、不良資產保全——訴訟技巧

五、關口前移——信貸業(yè)務風險識別與防控

演練：結合案例分析和工作實踐制定方案

案例：多家商業(yè)銀行的實際案例

注：本課為自編講義，集中授課、案例分析，并根據實際課時對講解內容作彈性調整

[本大綱版權歸老師所有，僅供合作伙伴與本機構業(yè)務合作使用，未經書面授權及同意，任何機構及個人不得向第三方透露]

陳老師

陳建華 信貸風控授信審查專家

中國培訓研究院信貸風險授信審查專家

曾任交通銀行上海市分行授信管理部

曾任中誠信評估公司信用評級評審組專家

曾任新世紀評估公司信用評級評審組專家

《銀行信貸實務》作者、上海大學兼職講師

豐富的企業(yè)財務管理和銀行授信管經驗

擅長課程

熱門課程：《宏觀經濟新常態(tài)下的信貸風險識別與防范》

《信貸業(yè)務風險識別與防控（全流程）》（2-3天）

《商業(yè)銀行不良資產防范與化解》

《信貸業(yè)務法律風險識別與防控》

《信貸業(yè)務風險識別、防控及職業(yè)操守》

《小微企業(yè)授信與風險管理》

實 戰(zhàn) 經 驗：

曾任交通銀行上海市分行授信管理部，先后任高級審查、高級授信管理（副處級）、授信審查專才等專業(yè)職務。

在分行授信管理部主要從事銀行授信業(yè)務的審查以及授信政策、授信管理、授信質量的研究，并連續(xù)多年負責分行行業(yè)投向政策的制定工作；2006年連續(xù)10年承擔了每年初、中、高級客戶經理的業(yè)務培訓以及交通銀行總行1-9期管培計劃上海組成員授信業(yè)務見習階段的培訓輔導工作；先后參與過如“德隆”系“金新信托”等等重大信貸危機的處理工作。運用積累的豐富信貸業(yè)務經驗，編著的《銀行信貸實務》由上海大學出版社于2014年出版，編寫的《授信業(yè)務盡職調查工作280問》刊印后作為交通銀行上海市分行公司業(yè)務客戶經理的內部業(yè)務用書。

連續(xù)多年擔任了中誠信評估公司、新世紀評估公司信用評級評審組專家，參與企業(yè)資信評級的評審工作。

上海雙鹿電器股份有限公司任分廠財務主管，通過抓生產、采購成本的管理，實現了冷柜生產的扭虧為盈。期間參與了與日立公司的冷柜廠合資項目的談判（并成功），具有一定的國際化企業(yè)管理的經驗。

連續(xù)四年在上海大學講授《銀行信貸實務》專業(yè)選修課的授課

選 擇 理 由：

理由1：長期從事銀行信貸業(yè)務，熟悉銀行信貸政策和產品，具有豐富的審查審批經驗及盡職調查的實戰(zhàn)體會。

理由2：長期從事信貸業(yè)務職業(yè)培訓和中高級信貸人員的帶訓工作，具有較高的業(yè)務指導、經驗傳授的技巧。

理由3：具有較強的實戰(zhàn)經驗，并能總結提高成一定的理論，編著的《銀行信貸實務》為上海大學的教材。

授 課 風 格：

技術導向，盡職調查技巧的高手，方法至上，授人以漁；

學員導向，注重互動交流，深入淺出，以歸納總結的理念擴展學員的思路；

案例導向，突出實務操作，能學會用，舉一反三。

授 課 形 式：

咨詢式培訓：理論解析+案例剖析+實戰(zhàn)演練

問題導向啟發(fā)式+釋疑解惑教練式+小組討論互動式+方法工具總結式

服 務 客 戶：

蘇州建行《職業(yè)道德與信貸風險識別、防控》

民勤農商行《信貸人員風險識別與風險防范》3期

綏化農信合作聯社《商業(yè)銀行信貸風險管理》

溫州洞頭農村信用合作聯社《信貸報告撰寫與授信三查方法技巧》

張家港農商行《法律風險防范與職業(yè)操守》

內蒙古聯社《授信審批制度》3期

韶關農商行《信貸法律法規(guī)》

上海大學、包商銀行、郵政儲蓄銀行、溫宿農信社、綏化農村信用社等

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