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授課對象：

支行長、支局長、財富團隊長、零售分管行長

課程特點：

體系化的管理思路，可讓學員掌握一套零售業務客戶經營的方法；

通過數據模型分析，幫助學員迅速分析支行情況以及發展方向；

詳細的分層、分群的客戶經營策略，落地實操性強；

數字化時代的支行必備線上客戶經營的技巧和思路；

在日常管理中如何能做好業務落地的具體要求和工具；

課程大綱：

第一部分 機構經營分析

1.網點經營分析客戶分層的基本邏輯

2.網點經營主打客群的基本邏輯

3.目前：銀行業網點經營的平均標準

4.客戶經營的基本思路

5.客戶經營的全年節奏

6.客戶片區經營的基本準則

7.存量客戶聯絡的規則

第二部分 業務指標測算

1、全年業務指標測算

1）增量來源1：存量提升

2）增量來源2：到期轉化

3）增量來源3：片區開發

4）增量來源4：主打客群新客開發

2、存款指標測算模型

3、中收業務測算模型

第三部分 客戶縱向分層經營

1、存量客戶分層分戶規則

2、AUM50萬以上財富級以上客戶經營

1）財富客戶經營的行為標準

2）財富客戶經營“7步法”

3）財富顧問/理財經理日常工作規范

3、AUM30-50萬客戶經營：促提檔升級

4、AUM10-30萬客戶經營：檔內提資

5、AUM1-10萬客戶經營：提資達標

6、AUM1000元-1萬客戶經營：批量激活

第四部分 客戶橫向分群經營

1、分群經營思路框架：1+1定位主打客群

2、客群經營體系——需求洞察

3、特色客群經營體系——營銷活動增值服務

1）廳堂氛圍營造

2）積分有好禮；

3）購物享優惠；

4）活動享快樂；

5）生活享品質；

4、特色客群產品組合投資策略

第五部分 零售客戶線上化經營

1.支行線上客戶經營必備三項能力

2.微信群經營：

1）群管理

2）日常經營：1+1+X+O 的經營模式

2、短視頻在客戶經營中的應用

1）樹立專業的形象

2）傳遞服務熱情

3、銀行直播客戶經營中的應用

1）一抓：內容設計、直播選品、業績植入

2）二抓：前期宣發、流量組織

3）三抓：直播間現場互動

4）四抓：直播后產品交付、業績促成

第六部分 網點經營管理“三抓六管”

1、一管：廳堂營銷激發

2、二管：存量客戶挖潛

3、三管：場景聯動

4、四管：營銷活動組織

5、五管：經營數據（每周四必查）

6、六管：日常管理（網點日常四管+兩拓）

宋老師

宋仁熙

--銀行零售業務管理專家

五年管理咨詢及培訓經驗

八年任職股份制、城商行零售財富業務經驗；

四年股份制銀行對公、投行業務經驗；

銀行高管從業資歷；

某私募證券基金特約財富顧問；

南開大學、北京大學雙碩士；

AFP金融理財師認證資格；

國家一級企業人力資源管理師；

講師資歷 -----------------------------------------

1.深圳卓越成長管理咨詢公司高級講師、高級顧問、項目經理；

2.某城商行分行零售業務分管行長；

3.某區域性股份制銀行總行公司事業部業務經理；

4.某區域性股份制銀行北京分行財富中心產品經理；

5.某區域性股份制銀行支行理財經理；

6.南開大學 政治學理論，全日制碩士研究生畢業；

7.北京大學 國家發展研究院在職MBA，碩士(金融方向)畢業；

8.持有一級企業人力資源管理師；

9.持有AFP金融理財師認證資格；

10.兼職某私募證券基金特約財富管理顧問；

培訓/咨詢經驗 ------------------------------------

中國光大銀行股份有限公司重慶分行,重慶光大零售業務深化轉型咨詢服務合同,頂層設計、培訓授課、關鍵崗位培訓及分行/標桿網點輔導（項目內容含財富管理：輔導6家標桿網點，著重在綠色中收、AUM、存款、私行客戶數、財富客戶數產能提升輔導，經過輔導全面完成了雙方約定的數據指標，為重慶光大零售業務大發展奠定了堅實的基礎）

恒豐銀行股份有限公司,恒豐銀行總行網點標準化產能提升“騰龍工程”咨詢服務項目,零售條線產能提升及開門紅營銷專項培訓及標桿網點輔導

上海浦東發展銀行股份有限公司深圳分行,深圳浦發2021-2022零售業務旺季營銷項目,2022旺季營銷策略制定及旺季營銷策略培訓、輔導（項目內容含財富管理），通過輔導完成預計業務指標：個人金融資產較21年9月凈增72億，貴賓客戶較20年10月凈增3000戶，完成了深圳浦發2022年旺季營銷指標）

2024年鄭州郵政開門紅輔導，鄭州郵政保險收入提升到全省第四，價值存款新增53億。

2024年北京郵政開門紅輔導，價值存款同比增加100%，保險收入點均全國排名第2。

2024年河北郵政省公司跨賽策略輔導，目標制定下達、激勵方案的制定，河北郵政余額規模提前1個月完成跨賽任務。

華融湘江銀行股份有限公司,華融湘江零售業務轉型咨詢項目,零售銀行業務轉型咨詢（項目內容含財富管理，通過對華融湘江銀行零售業務含財富管理發展現狀的調研評估，設計了本行數字化產品體系，實現模塊化存款產品、智能化財富管理、數字化信貸工廠，打造了以客戶為中心的產品創新優化體系，全面促進了華融湘江銀行零售業務轉型）

中原銀行股份有限公司,中原銀行2022年支行長培訓項目,中原銀行支行長培訓（針對支行長進行了管理能力提升培訓，培訓人數在200人次以上）

中國郵政集團有限公司海南省分公司代理金融系統化產能提升項目,代理金融系統化產能提升及各崗位培訓（網點負責人、理財經理、督訓師、市縣金融部、市縣分領導層面）（項目內容含財富管理：打造了財富管理中心，業績指標含金融業務收入、金融總資產<余額+保險+基金+理財+國債>較19年翻一番、期交保險3億元等，經過22個月的輔導，全面完成了業績指標，海南郵政受訓人數在400人次以上）.

中國銀行股份有限公司山東省分行個金業務“1-525”穿透式培訓項目,個金業務“1-525”穿透式培訓（針對全省所有管轄支行負責人、二級分行營業部主任、個人數字金融部主任、經營性支行負責人進行培訓，學員人數200人次以上）.

中國郵政儲蓄銀行股份有限公司江蘇省分行2020年網點系統化產能提升項目,江蘇郵儲網點系統化產能提升，集中授課及網點駐點輔導通關（項目內容含財富管理）（針對江蘇省分行所有支行長、營銷主管、對公客戶經理、零售客戶經理、理財經理、營業主管和柜員等崗位進行培訓，學員人數在200人次以上）.

中國郵政儲蓄銀行股份有限公司四川省分行個人金融業務跨賽產能提升,四川郵儲個人金融業務跨賽產能提升輔導及管理層和理財經理培訓（含財富管理，對賭業績四個指標：個人存款余額月日均增幅10%、保險銷售規模同比增幅10%、貴金屬銷售規模同比增幅20%、個人理財（凈值型）保有量月日均增幅10%，四項指標超額完成，參訓人員300人次）.

?中國郵政儲蓄銀行股份有限公司廣東省分行跨年度旺季營銷保險業務輔導項目,個金業務管理人員和理財經理跨年度旺季營銷保險業務輔導培訓（屬于財富管理項目，保險作為財富管理項目中最基礎的環節，此項目專門針對保險業務進行輔導培訓，最終助力廣東郵儲實現,代理保險業務開門紅，學員人數在200人次以上）.

中國郵政集團有限公司河南省分公司開展代理金融轉型輔導服務項目,重點項目運作、標桿網點打造、財富管理體系建設、跨賽開門紅營銷及崗位培訓（項目內容含財富管理：打造了10家財富中心，并對財富中心的建設及運營進行了輔導，2022年跨賽營銷策略輔導包括：保險、基金、存款的營銷策略輔導，目前財富客戶新增同比提升率已達到20%，全省私行客戶新增數量已達到30%，提前超額完成了項目目標，全面促進了河南郵政的轉型。培訓人數在200人次以上）

交通銀行石家莊分行長期期交及健康保險保險輔導項目

為全面夯實本行一線隊伍商業健康保險的營銷基礎，提升一線行員的營銷技能，促進本行重大疾病保險的發展并協同其他金融理財產品銷售，全面提升中間業務收入，根據交通銀行總行、交通銀行工會委員會的要求，本人帶隊交通銀行的相關輔導工作。

一方面根據各分行對所轄網點的業務要求，提供相關的專業咨詢服務，并幫助其做好營銷工作；第二方面為針對各個網點的具體情況，對于在日常營銷工作中出現的問題、難點、弱項提供專業性的服務支持，幫助網點的理財經理、大堂柜員等相關崗位，做好商業保險營銷工作，促使其提前超額達成各項業績指標。項目期間，累計完成重疾險件數800余件，累計業績700余萬元。

北京郵政2024年旺季開門紅項目

通過“531”管控模式，制定邀約話術，明確邀約客戶名單，規定“五管三穿透一交流”的體系化過程管理模式，利用工具表單管理，推動元旦開始后的業務集中出單，整體北京郵政保險收入網均400多萬元，位居全國郵政網均排名第二。

鄭州郵政開門紅保險業務輔導項目，利用跨賽體系化輔導思路，重點開展保險適銷客戶名單排查、面談技巧、大單客戶培訓輔導，本人負責鄭州郵政整體開門紅項目推進，以及留個區縣的實際網點輔導，鄭州郵政在離場前，保險業務收入位居河南省第二。

?河北郵政保險客戶高客陪訪項目，主要陪訪企業主高客，通過“四合一”面談的模式，成功營銷客戶在原有保險配額的基礎上新增20萬的五年期期繳保險。另陪訪一名高客，答應在他行存款到期后，至我行購買增額終身壽產品。

大興郵政客戶提額大單培訓輔導，在輔導大興郵政過程中出現件均偏小的情況，重點就面談思路、產品包裝、養老規劃、子女教育規劃的思路進行集中培訓和輔導，輔導后大單呈現明顯，從件均2萬提升至件均5萬，并涌現百萬大單。

朝陽郵政開門紅項目，二階段重點對于柜員、大堂經理的交叉銷售開展重點輔導，協助區領導設立“齒輪計劃”交叉銷售激勵方案，柜員、大堂經理開展單獨的激勵機制和任務目標，推動柜員、大堂經理積極開展業務轉介工作，在開門紅二階段，轉介的業務從原有總規模的1/10提升到1/5，帶動了整體保險業務業績的快速提升，排名也有較大的提升。

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