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課程背景：

隨著金融科技的迅猛發(fā)展，洗錢活動日益猖獗，形式也更加隱蔽和復雜。銀行作為金融市場的重要參與者，在防范和打擊洗錢活動方面承擔著不可推卸的責任。金融環(huán)境的復雜多變，金融機構的反洗錢工作面臨更大的挑戰(zhàn)，需要不斷提升反洗錢管控能力。

為打擊犯罪分子的囂張氣焰，經(jīng)國務院有關部門部署，在全國范圍內(nèi)開展了“斷卡”行動，對違規(guī)的銀行賬戶進行嚴格的懲戒措施。中國人民銀行增強了對賬戶違規(guī)行為的問責力度，對銀行進行了嚴厲的處罰，要求銀行加強賬戶管理，防范洗錢和外部欺詐風險。金融機構需要積極承擔反洗錢社會職責，通過優(yōu)化內(nèi)部機制、完善工作體系、深挖價值應用，使反洗錢管理步入“人人有責”的發(fā)展新階段。

為了滿足市場對銀行業(yè)人才的需求，提高銀行業(yè)的服務質(zhì)量和效率，通過持續(xù)的崗位技能培訓，不斷提升銀行從業(yè)人員的專業(yè)技能，特別是反洗錢管控與操作技能。本次課程班旨在通過深入解讀反洗錢新規(guī)、強調(diào)風險為本的理念、提升盡職調(diào)查能力等方面，全面提高銀行柜員的反洗錢實務操作水平。通過培訓，提高銀行員工的職業(yè)素養(yǎng)和綜合素質(zhì)，增強風險意識、合規(guī)意識、服務意識和團隊合作精神，從而更好地履行反洗錢的社會責任。

課程收益：

強化風險意識：深入了解反洗錢新規(guī)的內(nèi)容要求，掌握反洗錢政策新動向

明確履職要求：掌握反洗錢合規(guī)履職的基本要求，提升反洗錢工作整體水平

提升業(yè)務能力：提高盡職調(diào)查與風險分析能力，掌握客戶身份識別的方法技巧

增強管控能力：準確識別和分析潛在的洗錢風險，及時采取有效的防范措施

課程對象：

本課程主要面向銀行柜員、會計人員、客戶經(jīng)理等一線接觸客戶的銀行從業(yè)人員

課程方式：

課程講授+案例分析+有效互動

課程大綱

第一講：基礎篇——反洗錢概述

典型案例：金融類犯罪洗錢案例——金融詐騙犯罪洗錢

能力提升：掌握反洗錢政策動向，強化風險意識

一、認識洗錢

水門事件：首次作為正式法律用語出現(xiàn)

1. 洗錢的八種方式

1）利用金融機構洗錢

2）利用匯款系統(tǒng)洗錢

3）利用法律不完善地區(qū)清洗

4）利用空殼公司進行洗錢

5）利用使用現(xiàn)金行業(yè)洗錢

6）利用進出口貿(mào)易洗錢

7）利用走私活動洗錢

8）利用投資活動洗錢

2. 洗錢演變的五個階段

1）開設商業(yè)店鋪階段

2）通過公司手段階段

3）通過金融工具階段

4）通過網(wǎng)絡手段階段

5）通過虛擬貨幣階段

3. 洗錢的五大危害

1）對政治的危害

2）對經(jīng)濟的危害

3）對社會的危害

4）對國家安全的危害

5）對國際信譽的危害

二、了解反洗錢

1. 反洗錢新規(guī)解讀

1）反洗錢新規(guī)的主要內(nèi)容與變化點

2）對金融機構的影響與挑戰(zhàn)

3）客戶盡職調(diào)查及風險等級劃分要求

4）交易監(jiān)控與報告制度調(diào)整

5）內(nèi)部控制和合規(guī)管理新要求

6）法律法規(guī)責任與處罰機制優(yōu)化

2. 金融機構在反洗錢工作中職責與義務

1）建立健全制度

2）客戶盡職調(diào)查

3）交易監(jiān)控記錄

4）異常情況報告

5）配合監(jiān)管檢查

6）強化員工培訓

7）提升防控意識

8）打擊金融犯罪

3. 銀行員工在反洗錢工作中的合規(guī)履職要求

1）識別與報告可疑交易

2）客戶盡調(diào)與資料驗證

3）記錄保存與信息披露

4）預防風險與防范舉措

5）配合內(nèi)外部監(jiān)管審計

課堂研討：如何在日常工作中進一步增強風險識別與防范意識？

第二講：管理篇——反洗錢與合規(guī)管理

典型案例：非法集資和集資詐騙犯罪洗錢

能力提升：掌握反洗錢政策動向，強化風險意識

一、合規(guī)管理概述

1. 風險評估與控制

2. 制度建設與完善

3. 合規(guī)培訓與宣傳

4. 業(yè)務操作與檢查

5. 涉訴事務與預警

二、反洗錢內(nèi)部控制

1. 內(nèi)部控制制度

1）反洗錢內(nèi)部控制的五項構成要素

2）反洗錢內(nèi)部控制的項制度解讀

2. 組織建設與人員配置

1）組織架構設置的原則：橫向到邊，縱向到點，相互制衡

2）組織架構設置的形式：機構總部—分支機構—管理部門—業(yè)務崗位

3）反洗錢人員崗位設置：崗位結構—工作職責—資質(zhì)要求—相關職權

3. 培訓與宣傳

1）培訓對象：義務機構全體人員

2）培訓內(nèi)容：基礎、法律、實操、綜合

3）培訓方式：不同對象、不同方式、不同層次、不同內(nèi)容

4）效果評估：應知應會測試

5）檔案管理：歸檔、留存、評估、考核

6）宣傳對象：社會公眾

7）宣傳內(nèi)容：特征、義務、法規(guī)、先進事跡等

8）宣傳方式：形式多樣、內(nèi)容豐富

4. 保密管理與監(jiān)督

1）保密法律依據(jù)

2）保密事項與范圍

3）保密管理與監(jiān)督

5. 內(nèi)部監(jiān)督與檢查

1）監(jiān)督檢查制度

2）監(jiān)督檢查實施

3）檢查報告運用

4）責任與處罰

課堂研討：如何開展反洗錢內(nèi)控自查工作？

第三講：實務篇——客戶身份識別與可疑交易報告

案例分析：貪污賄賂犯罪洗錢案例

能力提升：掌握反洗錢政策動向，強化風險意識

一、客戶身份識別：反洗錢的第一道防線

1. 客戶身份識別的基本要求

1）核實客戶基本信息

2）了解客戶背景

3）確認客戶受益所有人

2. 對受益所有人的客戶身份識別要求

1）逐層深入識別

2）核實與資料提供

3）簡化與無需識別情形

4）制度更新與持續(xù)完善

3. 客戶身份識別操作實務

1）業(yè)務關系建立環(huán)節(jié)：自然人客戶與企業(yè)客戶識別九要素

2）業(yè)務關系存續(xù)環(huán)節(jié)：日常經(jīng)營與金融交易

3）業(yè)務關系終止環(huán)節(jié)：存款類與貸款類

4）受益所有人識別

——25%（含）以上股權、協(xié)議約定與親屬關系、25%（含）以上收益權、高級管理人員

5）重新識別客戶身份

6）持續(xù)識別客戶身份

4. 客戶身份識別與盡職調(diào)查技巧

1）有效證件核驗的方法

2）客戶背景信息收集與分析

3）高風險客戶識別與處理

5. 三步提升客戶身份識別能力

第一步：建立客戶信息收集與更新機制

第二步：強化客戶風險評估與分類管理

第三步：完善客戶身份持續(xù)識別流程

6. 客戶身份資料與交易記錄保存

1）客戶身份資料

——有效證件、代理人有效證件、聯(lián)網(wǎng)核查記錄、受益所有人識別資料、風險等級劃分及調(diào)整記錄、開戶申請資料、其他輔助資料

2）交易記錄

——匯款、轉(zhuǎn)賬、存取款、貸款、兌換、結算、掛失等業(yè)務信息、憑證資料

3）大額交易和可疑交易報告：全過程資料

4）其他資料：記錄反洗錢風險管理過程的各種資料

二、大額交易和可疑交易報告

1. 大額交易的界定

1）大額現(xiàn)金交易

2）大額轉(zhuǎn)賬交易

3）大額交易免報告情形

2. 可疑交易報告

1）報告對象與范圍

2）判斷標準與方法

3）報告流程與注意事項

4）報告后果與措施

三、反恐怖融資工作

1. 反恐怖融資的重要性

2. 恐怖融資的主要形式

1）通過慈善機構募集

2）通過合法經(jīng)營募集

3）通過自知資金籌集

3. 反恐怖融資工作指引與法規(guī)

四、洗錢風險評估與國際制裁合規(guī)管理

1. 洗錢風險因素與指標：客戶類型、地域、交易金額等

2. 風險等級劃分與應對措施

3. 反洗錢金融行動特別工作組建議

課堂研討：客戶盡職調(diào)查中的問題難點及應對措施？

第四講：監(jiān)管篇——反洗錢監(jiān)管與行政處罰

案例分析：走私犯罪洗錢案例

能力提升：掌握反洗錢政策動向，強化風險意識

一、反洗錢監(jiān)管概況

1. 國際反洗錢監(jiān)管

1）政府主導

2）行業(yè)自律

3）管控與指導相結合

2. 國內(nèi)反洗錢監(jiān)管

1）一部門主管+多部門分工合作

2）從“規(guī)則為本”向“風險為本”轉(zhuǎn)變

3）對義務機構進行監(jiān)督管理

二、反洗錢現(xiàn)場檢查

1. 反洗錢內(nèi)部控制制度建設和執(zhí)行情況

2. 反洗錢組織機構建設情況

3. 客戶身份識別情況

4. 客戶身份資料和交易記錄保存情況大

5. 額交易和可疑交易報告情況

6. 反洗錢培訓和宣傳工作情況

7. 配合執(zhí)法機構開展工作情況

三、反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管

1. 數(shù)據(jù)收集

2. 數(shù)據(jù)分析

3. 風險評估

4. 風險處置

四、反洗錢行政處罰

1. 處罰的依據(jù)

2. 處罰的對象與范圍

3. 行政處罰措施

4. 執(zhí)行與監(jiān)督機構

案件分析：某銀行因未按規(guī)定履行客戶身份識別和可疑交易報告義務，被處以高額處罰并責令整改

課堂研討：如何做好反洗錢現(xiàn)場監(jiān)管與非現(xiàn)場監(jiān)管工作？

學習互動：實戰(zhàn)經(jīng)驗分享與學習心得體會——如何在工作中應用所學內(nèi)容

課程總結：課程重點與后續(xù)行動建議

蒙老師

蒙華老師 銀行零售轉(zhuǎn)型與品牌建設專家

30年銀行實戰(zhàn)經(jīng)驗

華中師范大學研究生

高級法律顧問一級（正高級）

AFP金融理財師執(zhí)業(yè)資格 / 私域增長高級運營師

獲市級“三八紅旗手”和“巾幗英雄”稱號

個人專訪3次被登載在《柳州日報》

曾任：招商銀行廣西分行 | 資產(chǎn)管理部&風險管理部執(zhí)行總經(jīng)理

曾任：招商銀行廣西分行 | 獨立風險官&機構同業(yè)部總經(jīng)理

曾任：招商銀行柳州分行 | 行長&黨委書記

曾任：工商銀行柳州分行 | 人力資源部總經(jīng)理&黨委組織部部長&城區(qū)支行行長&紀委書記

曾任：諾亞控股（上市公司） | 柳州財富管理中心負責人&高級理財師

擅長領域：商業(yè)銀行零售轉(zhuǎn)型、財富管理體系構建、銀行品牌建設、理財規(guī)劃、資產(chǎn)配置、銀行風險管理、反洗錢實務、人才梯隊建設與人才發(fā)展實務、商業(yè)銀行公司治理……

? 3次銀行零售轉(zhuǎn)型親歷：親歷招商銀行從1.0（結構調(diào)整）到2.0（輕型銀行）再到3.0（價值銀行）的三次轉(zhuǎn)型升級全過程，掌握銀行業(yè)務轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新發(fā)展精髓；

? 7個商業(yè)品牌建設操刀：主導籌建1個商業(yè)銀行零售品牌和1個金融財富機構中心，以此品牌構建經(jīng)驗復制打造廣西柳州市3個爆款文旅品牌與2個高端科創(chuàng)型品牌；

? 10+篇銀行專業(yè)論文發(fā)表：在《柳州城市金融》刊物上發(fā)表了10+篇論文，其中《關于中小微企業(yè)融資業(yè)務的思考》獲得了金融協(xié)會二等獎。

蒙華老師憑借20年國有銀行+10年股份制銀行實戰(zhàn)經(jīng)驗，深諳銀行零售轉(zhuǎn)型與品牌建設關鍵，不僅在銀行內(nèi)部運作和行業(yè)趨勢上具有前瞻性洞察，切實為商業(yè)銀行零售與監(jiān)管構筑“四支柱、兩支點、兩支線”，更是以其卓越專業(yè)素養(yǎng)為多方企業(yè)傳道受業(yè)解惑，擔任多個高校特邀金融講師，累計為中國銀行、招商銀行、郵儲銀行、江蘇銀行、國家電網(wǎng)集團、國家電投集團等企業(yè)單位授課300+場，好評率高達98%。

實戰(zhàn)經(jīng)驗：

——維穩(wěn)構筑商業(yè)銀行新零售轉(zhuǎn)型“四支柱”——

?“親歷零售轉(zhuǎn)型全程，持續(xù)改進商業(yè)銀行機制，助力多方位零售轉(zhuǎn)型成功”

[01]-產(chǎn)品結構轉(zhuǎn)型：貸款向個人與中小微企業(yè)傾斜

?擔任柳州工商銀行最大城區(qū)支行行長，主導向柳州市政府及企業(yè)投放貸款總額近30億，無一筆不良貸款，績效考核名列廣西工行系統(tǒng)各城區(qū)支行榜首。牽頭負責維護政府機構存款業(yè)務，機構客戶對公存款占柳州工行機構客戶存款總量的75%；

?主導招商銀行柳州分行業(yè)務，投放中小微貸款1000多筆共計13億元人民幣，向柳州市土地儲備中心、城投等政府平臺投放貸款共計10多億元人民幣；

[02]-渠道轉(zhuǎn)型：零售獲客渠道多樣化拓展

?聯(lián)手主導招商銀行廣西分行機構業(yè)務，與多地金融中心同業(yè)機構、城農(nóng)商行開展合作，累計同業(yè)存款40+億和同業(yè)票據(jù)60+億，并成為柳州人民銀行最大票據(jù)再貼現(xiàn)合作機構；

?聯(lián)手柳州日報舉辦10+場大型高端客戶活動，每年舉辦高端財富沙龍活動共計50+場次，助力柳州招行零售客戶總量突破3萬戶，管理客戶總資產(chǎn)突破20億元人民幣；

[03]-服務模式轉(zhuǎn)型：注重場景化、體驗式設計

?為招商銀行柳州分行首創(chuàng)廳堂各崗位“十八字”服務流程，同時首創(chuàng)推出中小學生財商教育系列課程，成為柳州市唯一一家與各中小學開辦系統(tǒng)性財商課堂的金融機構，為學校培養(yǎng)一大批兒童財商教育的師資。同時在當?shù)匦W集團打造了一個縮微版模擬銀行，成為全市乃至全廣西唯一一個校園模擬銀行，成為行動學習的樣板并受到當?shù)卣碚茫?/p>

[04]-人力資源轉(zhuǎn)型：優(yōu)化績效考核辦法與注重人才發(fā)展

?配合工商銀行柳州分行黨委牽頭改革人力資源和績效考核辦法，妥善解決員工隊伍建設與人才培養(yǎng)，人力資源部連續(xù)3年獲得全區(qū)工行系統(tǒng)優(yōu)秀團隊，個人獲得優(yōu)秀黨員稱號；主導工商銀行欽州分行推行人力資源改革，助力該行業(yè)績從全區(qū)第5名躍升為全區(qū)第2名，在行業(yè)內(nèi)引起了同行的高度關注；

——強化塑造銀行商業(yè)品牌建設“兩支點”——

?“深諳商業(yè)銀行零售轉(zhuǎn)型思路，持續(xù)經(jīng)驗復制，從0到1構建兩個商業(yè)銀行品牌”

[01]-從0到1籌建招商銀行柳州分行，主導財富管理和私人銀行業(yè)務，累計為柳鋼集團、市級人民醫(yī)院、中國移動等累計辦理14000+張價值認同卡；與當?shù)刂髁髅襟w合作推出“招行—尚柳匯”異業(yè)聯(lián)盟平臺迅速拓展高端客戶群體，助力AUM總額超過當?shù)厮械墓煞葜沏y行；

[02]-從0到1籌建諾亞財富柳州財富管理中心，為本地100+位高凈值客戶提供差異化的高端財富管理服務，AUM累計總額近1億元人民幣；

——持續(xù)優(yōu)化商業(yè)銀行監(jiān)管評級“兩支線”——

?“擔任招商銀行廣西分行獨立風險官，督導地市分行監(jiān)管評級與全面風險管理”

[01]-風險管理：進行全面風險管理分析，向地方經(jīng)偵部門報送可疑交易報告4次，有效預防潛在風險共22項，清收處置不良貸款降幅明顯，履職期間柳州分行監(jiān)管評級為A級。

[02]-流程優(yōu)化：輔導地市分行進行風險管理內(nèi)部流程優(yōu)化建議，共梳理流程優(yōu)化10+項，提交實用性建議30+項；開展員工內(nèi)控及風險防范培訓累計10+場共800+人次。

近期部分授課案例：

序號企業(yè)課題期數(shù)

1中國銀行

昆侖銀行、建設銀行《商業(yè)銀行新零售轉(zhuǎn)型與高端財富管理》《招商銀行“零售之王”的創(chuàng)新之道》6

2江蘇銀行、郵儲銀行

農(nóng)信社柳州市區(qū)聯(lián)社《當前宏觀形勢與重點行業(yè)分析》

《商業(yè)銀行全面風險管理》

《商業(yè)銀行反洗錢實務》4

3廣西華盛集團

中共柳州市委黨

廣西電力職業(yè)技術學院

廣西科技大學經(jīng)濟管理學院《企業(yè)戰(zhàn)略與品牌運營》

《理財規(guī)劃與家庭資產(chǎn)配置》4

4中國銀行、工商銀行《支行行長運營與內(nèi)控管理能力》

《人才梯隊建設與人才發(fā)展實務》3

5國家電投集團《公司治理策略》《勞動法》2

6西藏城建集團

廣西東盟金融標準委員會《企業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃與企業(yè)管理》2

主講課程：

《新時期銀行零售業(yè)務轉(zhuǎn)型發(fā)展與財富管理體系構建》

《新經(jīng)濟周期下的財富趨勢與大類金融資產(chǎn)配置》

《零售之王：招商銀行“零售之王”的創(chuàng)新之道》

《反洗錢實務：銀行金融機構反洗錢管控與操作技能提升》

《風險管理：商業(yè)銀行全面風險管理與監(jiān)管評級實務》

《品牌力量：商業(yè)銀行品牌戰(zhàn)略與品牌運營》

授課風格：

★ 實戰(zhàn)經(jīng)驗深厚：憑借多年銀行經(jīng)營管理經(jīng)驗，實戰(zhàn)操作嫻熟，確保知識轉(zhuǎn)化為實踐能力

★ 授課風格生動：授課輕松詼諧，語言簡潔生動，形式靈活多變，具有強烈感召力和吸引力

★ 內(nèi)容深入淺出：教學內(nèi)容通俗易懂，深入淺出，確保學員能夠快速掌握核心要點

★ 案例教學豐富：融入豐富典型案例分析，增強實用性和針對性，幫助深入理解并實際應用

部分服務客戶：

金融銀行業(yè)：中國工商銀行、中國建設銀行、中國銀行、招商銀行、廣西農(nóng)信社、郵儲銀行、

江蘇銀行、昆侖銀行等……

國企/政府委辦：國家電網(wǎng)集團、國家電投集團、廣西華盛集團、西藏國資委培訓學院、公安系統(tǒng)、國土資源系統(tǒng)、內(nèi)蒙古教育系統(tǒng)、新疆經(jīng)信委等國資委系統(tǒng)企業(yè)……

商協(xié)會：廣西東盟經(jīng)貿(mào)促進會、柳州市中小企業(yè)服務中心、柳州市個體私營企業(yè)協(xié)會、柳州

市民營企業(yè)協(xié)會……

高校/其他：中共柳州市委黨校、廣西電力職業(yè)技術學院、廣西科技大學經(jīng)濟管理學院、柳州螺螄粉商學院、蘭州生物技術公司、上汽通用五菱、東風柳汽……

部分客戶評價：

蒙華老師以其深厚的專業(yè)素養(yǎng)和豐富的實戰(zhàn)經(jīng)驗，授課內(nèi)容干貨滿滿，生動有趣且深入淺出，教學風格充滿激情與活力。課堂上的頻繁互動，不僅令人印象深刻，更確保了學員能夠深刻理解和吸收知識。最重要的是，蒙華老師的課程能夠為學員帶來實質(zhì)性的工作能力提升，實現(xiàn)理論與實踐的有效結合。

——中國銀行 王行長

蒙華老師在品牌規(guī)劃與品牌運營課程中展現(xiàn)了其豐富的實操經(jīng)驗，課程內(nèi)容結合了深入的理論基礎和清晰的流程步驟，使得學習變得既系統(tǒng)又易于理解。通過生動的案例分析，將抽象概念具體化，讓學員能夠快速吸收并應用于實際工作中。此次培訓不僅讓我對品牌管理有更深刻的認識，還激發(fā)了我將所學知識立即付諸實踐的決心，這將對我的職業(yè)發(fā)展大有裨益。

——廣西華盛集團 張主任

經(jīng)過蒙華老師的綜合技能提升培訓，我不僅掌握了關鍵的銷售技巧，更學會了如何有效帶領團隊，這正是我職業(yè)發(fā)展中急需彌補的短板。我深感蒙華老師的教學方法既實用又富有啟發(fā)性，讓我對團隊管理和個人能力提升有了全新的認識。我一定將培訓中學到的知識和技能運用到實際工作中，努力將我的團隊塑造成一個協(xié)同高效、目標一致的卓越團隊。

——建設銀行 王經(jīng)理

我們深感榮幸能邀請到蒙華老師為我們的管理者們授課。他的分享課程不僅內(nèi)容豐富、深入淺出，更以其獨到的見解和實操經(jīng)驗，極大地提升了我們團隊的管理水平。我們期待再次邀請蒙華老師，為我們的管理者們帶來更多精辟的管理智慧和實用策略。通過這樣的培訓，我們相信能夠有效地優(yōu)化管理流程，顯著提升整體的生產(chǎn)力和競爭力。這不僅是對個人能力的投資，也是對我們組織未來發(fā)展的重要布局。

——蘭州生物技術公司總經(jīng)理 吳強

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