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【課程背景】

后疫情時(shí)期，在國家推動(dòng)下，如何開展好普惠小微金融服務(wù)。2020年是銀行發(fā)展小微貸款的新元年，從國家層面提出“六穩(wěn)”“六保”要求，穩(wěn)就業(yè)、保市場主體是國家交給商業(yè)銀行的一項(xiàng)艱巨任務(wù)，在國內(nèi)外不確定的環(huán)境下，商業(yè)銀行發(fā)展普惠小微業(yè)務(wù)，如何能夠做到有效識(shí)別小微貸款風(fēng)險(xiǎn)？如何有質(zhì)量的發(fā)展普惠小微貸款？如何完成監(jiān)管部門交給的政治任務(wù)，是各銀行面臨的主要矛盾。

機(jī)構(gòu)如何做到“敢貸、愿貸、能貸”。發(fā)展普惠小微貸款不是靠勇氣，而是靠信貸邏輯。發(fā)展普惠小微貸款，不是發(fā)展普惠小微不良貸款。如何實(shí)現(xiàn)小微貸款既能完成監(jiān)管要求，又能快速增長，還能風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控，是擺在面前的一個(gè)難題。

中層管理人員如何解決小微業(yè)務(wù)推動(dòng)與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。分行中層管理人員既要面對(duì)總行下達(dá)的普惠小微貸款增長任務(wù)，還要保證不良控制在要求的范圍內(nèi)。既面對(duì)普惠小微貸款增長的壓力，還面對(duì)支行客戶提出業(yè)務(wù)創(chuàng)新需求。如何指導(dǎo)客戶經(jīng)理進(jìn)行有效發(fā)展業(yè)務(wù)，分行中層管理人員面臨巨大心理焦慮。如何指導(dǎo)客戶經(jīng)理識(shí)別小微貸款風(fēng)險(xiǎn)，還要保證普惠小微業(yè)務(wù)快速發(fā)展是中層管理人員急需解決的兩個(gè)關(guān)系。

客戶經(jīng)理如何既保證業(yè)務(wù)增長，還能控制住風(fēng)險(xiǎn)。面對(duì)眾多的普惠小微客戶，特別是支行近年來招聘了大量新畢業(yè)的大學(xué)生，新入職員工既沒有經(jīng)驗(yàn)，也不懂信貸風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)無從下手，放貸款就面臨直接形成風(fēng)險(xiǎn)，不放貸款就無法完成業(yè)績增長要求。如何有效分析復(fù)雜的小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)？如何識(shí)別小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)？是客戶經(jīng)理要解決的關(guān)鍵性問題。

《小微信貸風(fēng)險(xiǎn)管理策略》課程根據(jù)多年實(shí)踐，提煉出“三個(gè)關(guān)鍵因素、兩個(gè)還款來源、四個(gè)事前考慮、六個(gè)調(diào)查維度”的小微企業(yè)信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)管理邏輯。

【培訓(xùn)對(duì)象】

總行分管領(lǐng)導(dǎo)，總行信貸條線部門、小企業(yè)營銷部門、風(fēng)險(xiǎn)部門、授信部門負(fù)責(zé)人，分支行的小企業(yè)貸款管理人員，審查人員，客戶經(jīng)理。

【課程收益】

掌握小微企業(yè)經(jīng)營的邏輯；

正確理解小微企業(yè)主和小微企業(yè)的關(guān)系，掌握影響貸款風(fēng)險(xiǎn)的客觀規(guī)律；

正確認(rèn)識(shí)小微貸款風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生原因；

明確小微貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制邏輯；

學(xué)習(xí)分析小微貸款風(fēng)險(xiǎn)分析技術(shù)的要點(diǎn)；

增強(qiáng)小微貸款風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、技術(shù)落地措施和風(fēng)險(xiǎn)判斷的能力；

建立小微貸款風(fēng)險(xiǎn)防范的長效機(jī)制。

【課程大綱】

第一篇：小微企業(yè)金融服務(wù)的現(xiàn)實(shí)問題

一、發(fā)展小微貸款的內(nèi)外部要求

1.國家層面的要求

2.監(jiān)管層面的要求

二、小微企業(yè)自身的劣勢

1.信息不透明

2.財(cái)務(wù)制度不健全

3.損失穿透力強(qiáng)

三、小微企業(yè)自身的優(yōu)勢

1.經(jīng)營簡單

2.決策快

3.資金用途多樣性

四、國外銀行是如何解決小微企業(yè)信息不對(duì)稱的問題

第二篇：小微信貸風(fēng)險(xiǎn)的誘因

一、小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

1.經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

2.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

3.同一性風(fēng)險(xiǎn)

二、小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)成因

1.四大外部因素

2.銀行內(nèi)部因素

三、銀行三大主要信貸業(yè)務(wù)區(qū)別

1.零售貸款的特點(diǎn)

2.公司貸款的特點(diǎn)

3.小企業(yè)貸款的特點(diǎn)

第三篇：小微貸款營銷與客戶經(jīng)理營銷能力提升

一、有效分析本地小微市場

1.從人文環(huán)境看本地小微市場

2.從特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)看小微市場

3.從產(chǎn)業(yè)集群看小微市場

4.從專業(yè)市場看小微市場

二、如何有效尋找客戶資源

1.沙漏營銷

吸引關(guān)注

發(fā)現(xiàn)客戶

滿足需求

銷售輔導(dǎo)

疑難問題

2.有效的陌生拜訪

3.有效的關(guān)系拜訪

4.存量客戶發(fā)掘

行業(yè)機(jī)會(huì)

自身機(jī)會(huì)

周邊機(jī)會(huì)

最佳時(shí)機(jī)

轉(zhuǎn)介策略

有效激勵(lì)

5.如何實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)介紹最大化

6.熟悉的行業(yè)

三、小微貸款的管理營銷與營銷執(zhí)行

（一）有效的管理營銷

1.業(yè)務(wù)規(guī)劃

市場規(guī)劃的三個(gè)步驟

2.有效的目標(biāo)管理

具體化

可衡量

可達(dá)成

相關(guān)性

時(shí)限性

3．市場開發(fā)關(guān)注的五個(gè)問題

4.市場規(guī)劃要及時(shí)修訂

（二）營銷執(zhí)行

1.客戶經(jīng)理有效的時(shí)間管理

2. 提升營銷機(jī)會(huì)

資料索引法

連鎖開發(fā)

案例模仿

行內(nèi)篩選

廣交朋友法

客戶特征法

公私聯(lián)動(dòng)法

崗位聯(lián)動(dòng)法

四、小微客戶的批量

淺議批量開

“一圈一鏈一區(qū)”的批量開模式還可持續(xù)嗎？

批量開發(fā)“買”來的反思

批量開的“28”法則

1.產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化

2.流程標(biāo)準(zhǔn)化

3.特定場景下的標(biāo)準(zhǔn)化開發(fā)案例

政府平臺(tái)開發(fā)方案

專業(yè)市場開發(fā)方案

產(chǎn)業(yè)集群開發(fā)方案

第四篇：小微貸款風(fēng)險(xiǎn)有效識(shí)別

一、小微信貸風(fēng)險(xiǎn)管理邏輯

1.影響還款的三個(gè)重要因素

企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

主動(dòng)與被動(dòng)還款

小微企業(yè)主人性的管理

2.正確認(rèn)識(shí)兩個(gè)還款來源

第一還款來源

第二還款來源

3.四個(gè)事前考慮

二、小微企業(yè)貸款的主體風(fēng)險(xiǎn)管理

1.企業(yè)的本質(zhì)

2.小微企業(yè)客戶選擇邏輯

三、六個(gè)維度管理小微貸款風(fēng)險(xiǎn)

1.小微貸款的調(diào)查手段

大概齊理論

現(xiàn)場調(diào)查

大數(shù)據(jù)調(diào)查

側(cè)面打聽

2.交叉檢驗(yàn)技術(shù)應(yīng)用

交叉驗(yàn)證的六項(xiàng)技術(shù)

交叉驗(yàn)證本行化應(yīng)用

交叉驗(yàn)證三個(gè)核心項(xiàng)目

3.如何解讀小微企業(yè)經(jīng)營

如何有效分析財(cái)務(wù)報(bào)表

從經(jīng)歷看經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

從商業(yè)模式看經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

從關(guān)聯(lián)企業(yè)看風(fēng)險(xiǎn)

從經(jīng)營場所看風(fēng)險(xiǎn)

4.如何解讀小微企業(yè)資產(chǎn)

資產(chǎn)的調(diào)查

資產(chǎn)分布對(duì)小微企業(yè)的影響

不同行業(yè)的資產(chǎn)配置

5.如何確定小微企業(yè)銷售收入

軟信息核定法

內(nèi)外賬核定法

產(chǎn)銷價(jià)格核實(shí)法

流水核定法

納稅收入核定法

6.如何有效識(shí)別小微企業(yè)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

債務(wù)的形成原因

隱性債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)

識(shí)別隱性債務(wù)的三個(gè)維度、六個(gè)方法

多少負(fù)債是合理的

7.有效識(shí)別小微企業(yè)征信風(fēng)險(xiǎn)

征信中反應(yīng)的經(jīng)營情況

有效分析征信中的負(fù)債

征信中看到的渴望資金程度

征信白戶風(fēng)險(xiǎn)

征信查詢風(fēng)險(xiǎn)

8.押品風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別

抵押貸款存在的風(fēng)險(xiǎn)

優(yōu)質(zhì)押品與劣質(zhì)押品

選擇有效押品

9.正確認(rèn)識(shí)小微貸款用途風(fēng)險(xiǎn)

借款原因分析

合理、合規(guī)、合法分析

四、小微貸款風(fēng)險(xiǎn)管理中人的管理

1.分散調(diào)查

2.利用空間

3.有效詢問

4.細(xì)節(jié)觀察

第五篇：小微貸款貸后管理

一、關(guān)系維護(hù)

1.感情

2.轉(zhuǎn)介

3.銷售

二、發(fā)現(xiàn)異常

1.經(jīng)營的異常變化

2.借款人的異常變化

3.管理狀況

4.財(cái)務(wù)狀況

5.債務(wù)狀況

6.利潤

三、分層管理

貸后管理的28理論

四、逾期催收

催收目的

回收可能性分析：權(quán)衡法

策略

7天搶救期

30天絕望期

五、支持貸前聯(lián)動(dòng)

張老師

—小微營銷與風(fēng)險(xiǎn)實(shí)戰(zhàn)專家

個(gè)人簡歷

小微實(shí)戰(zhàn)派專家

25年銀行從業(yè)經(jīng)歷，專注小微信貸近20年

曾任：某農(nóng)商行 信貸管理部總經(jīng)理

風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理

某城商行 三農(nóng)條線總經(jīng)理

小企業(yè)條線總經(jīng)理

現(xiàn)任：現(xiàn)任某城商行總行 小企業(yè)中心副總經(jīng)理

實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)

實(shí)戰(zhàn)背景：

張老師曾先后任職于某農(nóng)商行、城商行信貸高管和風(fēng)險(xiǎn)高管及三農(nóng)條線、小企業(yè)條線總經(jīng)理職務(wù)，

從業(yè)近25年，小微業(yè)務(wù)領(lǐng)域研究實(shí)踐近20年，在長期研究和實(shí)踐中，對(duì)小微業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、宏觀環(huán)境趨勢、管理模式、營銷策略、風(fēng)險(xiǎn)管理、流程優(yōu)化、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、系統(tǒng)建設(shè)等都有非常深入的研究，與同業(yè)交流廣泛。推動(dòng)了某農(nóng)商行信貸管理體系建設(shè)，實(shí)現(xiàn)了信貸業(yè)務(wù)制度化、規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化。推動(dòng)了城商行信貸全流程小微信貸產(chǎn)品體系建設(shè)，形成了擔(dān)保方式全覆蓋的完整的產(chǎn)品體系。成功實(shí)現(xiàn)失去了某城商行“互聯(lián)網(wǎng)+科技”的全線上小微業(yè)務(wù)模式。目前工作的單位先后被銀監(jiān)會(huì)連續(xù)5年評(píng)選為全國小微服務(wù)先進(jìn)單位，研發(fā)的兩款產(chǎn)品分別被銀監(jiān)會(huì)評(píng)選為全國40佳和50佳優(yōu)秀產(chǎn)品。研發(fā)的多款產(chǎn)品獲得銀監(jiān)會(huì)、省銀監(jiān)局、有權(quán)威的媒體獎(jiǎng)項(xiàng)。

對(duì)小型城商行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社進(jìn)行小微產(chǎn)品研發(fā)、營銷、風(fēng)險(xiǎn)防范培訓(xùn)授課。

小微心得：小微貸款要控制的，就是用途和實(shí)際用途不一致的風(fēng)險(xiǎn)。信貸業(yè)務(wù)要心存敬畏。小微貸款要相信邏輯不要相信奇跡。破產(chǎn)不都是由經(jīng)營不善導(dǎo)致的，還有債務(wù)集中到期不能償還誘發(fā)的。客戶經(jīng)理調(diào)查禁忌：輕信、大意、貪婪。

擅長行業(yè)&領(lǐng)域

行業(yè)：銀行、金融

領(lǐng)域：客戶營銷、貸前調(diào)查、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理、小微貸款金融科技

主講課程

《小微貸前調(diào)查與實(shí)操作》、《全流程小微風(fēng)險(xiǎn)管理》、《小微貸款金融科技》、《小微市場規(guī)劃與開發(fā)》《小微客戶營銷與客戶經(jīng)理能力提升》、《小微產(chǎn)品設(shè)計(jì)原理與特定場景下小微信貸產(chǎn)品開發(fā)》、《中小銀行如何有質(zhì)量的開展小微貸》、《商業(yè)銀行小微企業(yè)隱性負(fù)債有效識(shí)別與應(yīng)對(duì)》等

授課風(fēng)格

親和力強(qiáng)，配合度高，深得學(xué)員喜愛。

理論強(qiáng)化：專業(yè)積累深厚，邏輯思維縝密，講解深入淺出，內(nèi)容干貨實(shí)際且通俗易懂。

案例豐富：大量實(shí)戰(zhàn)案例，啟發(fā)式互動(dòng)，注重受訓(xùn)人員的直接參與，激發(fā)持續(xù)思考，

服務(wù)客戶

銀行類：中國民生銀行、中國建設(shè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國招商銀行、中國銀行、中國廣發(fā)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)信社等。

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