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課程大綱

一.柜臺操作中的法律風險的新特點與新挑戰(zhàn)

操作風險中法律因素的新特點：

1.網點柜臺操作平臺是建立在過濾“操作風險、法律風險和道德風險”基礎之上的高質量、高效率、高水平的盈利模式。

2.銀行在結算層面設計到的法律、法規(guī)與制度。

3. 貼現行是否享有票據權利，承兌行應否支付票款

4、銀行對客戶作出服務承諾，未實現而應負的法律效力法律風險的新挑戰(zhàn)：

1、高息攬儲，盜用客戶資金

2、存單掛失止付的法律風險

3、一字之差，信用社賠款九千余元錢

4、操作案例+法律依據解讀

二.零售主線業(yè)務操作流程與法律風險

常規(guī)零售柜臺業(yè)務：

1、存單掛失，銀行應否承擔賠償責任

2、虛假按揭手續(xù)，惡意套取銀行資金

3、理財產品推介誤導客戶的法律風險

4、信用卡開卡及交易過程中的法律風險

5、信用卡逾期催收過程中存在不當行為的法律風險

6、未能按約將信用卡送交持卡人的法律風險

點

70、案例法律風險提示：

1、存折、存單等掛失業(yè)務中的法律問題

2、繼承過戶問題中的法律責任等

3、假幣收繳中涉及的法律問題

4、夫妻、父母與子女等代理開戶、代理取錢等產生的法律問題

5、社會資金協(xié)查職責

6、案例

三、操作風險+各種突發(fā)事件的法律風險預案

操作風險：

1、人員風險因素

2、流程風險因素

3、網絡系統(tǒng)及技術風險因素

4、外部事件風險因素

5、案例處置預案：

1、客戶投訴的法律風險

2、媒體投訴的聲譽風險

3、網絡投訴的法律風險

5、案例

四、柜臺主線操作流程與法律風險

結算主線操作流程：

1、銀行本票業(yè)務的風險點：

2、支票業(yè)務的風險點

3、銀行匯票業(yè)務的風險點

4、匯兌業(yè)務的風險點

5、委托收款業(yè)務的風險點

6、同城票據交換清算業(yè)務

7、代收費業(yè)務

8、查詢凍結扣劃業(yè)務

9、案例 法律風險：

1、賬戶開銷法律風險

2、現金存取法律風險

3、匯票遺失風險案例

4、保函業(yè)務風險

5、凍結/解凍風險

8、通知存款風險

9、保證金風險

10、紙制票據的風險防范

11、案例

五、銀行網銀業(yè)務與內控風險

1、公司網銀+集團網銀

單一客戶網銀

集團客戶網銀

2、紙制票據+電子票據

1、不相容職務分離控制

2、授權審批控制

3、會計系統(tǒng)控制；

4、程序控制或標準化控制；

5、內部審計控制；

6、風險防范控制。

7、案例

適合對象

銀行前臺柜員及網點管理等相關人員

王老師

研究員

★ 高級經濟師

★ 銀行總行級培訓師、特約研究員

★ 山東師范大學外聘碩士導師等

★ 中國人民大學農業(yè)與農村發(fā)展學院合作教授

【個人簡介】

王老師有20年多銀行高管（行長、經理）從業(yè)經驗，先后在人民銀行、工商銀行、中信銀行工作，擔任支行長12年，分行培訓總監(jiān)5年，總行兼職講師7年。曾用1年時間將一家規(guī)模最小支行從存款1.7億元到18億元多次，3年存款規(guī)模達到37億元，多次獲得總行明星支行的稱號，他在銀行行業(yè)領域孜孜以求，取得卓著的成績。尤其擅長總結與理論研究，兼職進行培訓工作30年多年，有上千場管理培訓、銀行專業(yè)領域課程，讓他在銀行培訓領域取得良好的口碑和豐碩的成果，被業(yè)內稱為“教授行長”。

【主講課程】

對公客戶經理培訓

公司客戶負債和中間業(yè)務產品營銷實戰(zhàn)

客戶關系拓展與維護（大客戶的開發(fā)與營銷）

客戶經理18種技巧營銷技巧案例實戰(zhàn)

貿易金融業(yè)務產品及創(chuàng)新

市場營銷布局與戰(zhàn)略營銷講義

雙贏談判技巧

新入行員工目標客戶營銷與開發(fā)講義_

大堂經理與網點營銷流程與技巧

營銷技巧與營銷案例實戰(zhàn)

個人貸款風險防范與營銷新模式

農信社合規(guī)經營風險防范

如何提升團隊協(xié)作和培養(yǎng)團隊精神

小微企業(yè)產品設計與風險控制

信貸風險控制與合規(guī)經營

銀行柜面法律風險防控與突發(fā)應急預案

支行行長引領下的團隊營銷與風險控制

中高層管理團隊創(chuàng)新與內控機制

【授課風格】

銀行實戰(zhàn)經驗豐富、授課屬實用型講師，理論與實際相結合；

案例豐富、深入淺出，理論聯(lián)系實際、特別強調培訓學員的參與及感受；

課程內容具有很強的系統(tǒng)性和實操性，觀點新穎，論述精辟，受到參訓學員的一致好評。

講課詼諧幽默，互動性較強。

【講師專著】

1、《構建商業(yè)銀行持續(xù)高盈利模式的戰(zhàn)略新思考》在總行理論專刊2011年

2、《電子票據是一場“推陳出新”的科技革命》在總行理論專刊2011年

3、《商業(yè)銀行“森林法則”戰(zhàn)略的新思考》在總行理論專刊2011年

4、《我行轉型中的客戶戰(zhàn)略新思考》在總行理論專刊2012年

5、《從我行轉型中的客戶戰(zhàn)略到戰(zhàn)略客戶新探索》2012年發(fā)表在總行參考

6、《虛擬銀行在未來發(fā)展中的新思考》2013年3月發(fā)表在總行參考

【服務客戶】

中國銀行、工商銀行、民生銀行、交通銀行、天津農行、華夏銀行、廣發(fā)銀行、建設銀行、郵儲銀行、城商行、農商行、小貸公司等；清華博士論壇108期、人民大學、山東師范大學、濟南大學、山東交通學院、山東職業(yè)學院等等......

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